異常開戶不配合身份識別 銀行有權拒絕開戶

今后商業銀行將更加嚴格地進行開戶審查，必要時會拒絕客戶的開戶申請。昨天，央行官網發布《中國人民銀行關于加強開戶管理及可疑交易報告后續控制措施的通知》�！锻ㄖ�》要求，銀行業金融機構和非銀行支付機構加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。

　　不法分子非法開立賬戶案件頻發

　　據央行有關負責人介紹，近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶（含銀行卡）和支付賬戶，繼而實施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動案件頻發。

　　部分案件和監管實踐顯示，一些銀行業金融機構和非銀行支付機構在開戶環節，客戶身份識別制度落實不嚴，存在著一定的業務管理和風險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機；不少金融機構和支付機構在報送可疑交易報告后，未能對報告涉及的客戶、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務，致使犯罪資金及其收益被順利轉移，洗錢等犯罪活動持續或最終發生。為進一步提高對上述違法犯罪活動的防范成效，切實維護社會經濟金融秩序，保護人民群眾財產安全和合法權益，出臺了這一文件。

　　銀行“有權拒絕開戶”范圍擴大

　　該負責人稱，《通知》拓展了此前已有的“有權拒絕開戶”的適用范圍。同時首次提出，銀行機構和支付機構對于異常開戶行為，應當審查、判斷客戶及其申請業務的風險狀況，根據審查、判斷結果決定是否采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施，對于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動相關的，“應當拒絕開戶”。

　　文件要求，各銀行業金融機構和支付機構應遵循“了解你的客戶”的原則，認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關制度規定，區別客戶風險程度，有選擇地采取聯網核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業賬單（如電費、水費等繳費憑證）驗證、網絡信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。

　　《通知》強調，銀行機構和支付機構要切實履行客戶身份識別義務，杜絕假名、冒名開戶，并嚴格審查異常開戶情形，必要時應當拒絕開戶。對于不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業金融機構和支付機構有權拒絕開戶。根據客戶及其申請業務的風險狀況，可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施，必要時應當拒絕開戶。

　　要加強可疑交易報告后續控制措施

　　《通知》還要求，銀行機構和支付機構要加強可疑交易報告后續控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水平。

　　同時，人民銀行各級行要加大對金融機構和支付機構落實賬戶管理、客戶身份識別及可疑交易報告管理制度的監管力度；在相關執法檢查中，將其作為重要檢查項目，并不斷創新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運用，切實提升檢查能力和水平；檢查發現違法違規問題的，依法給予行政處罰。