德勤近日發(fā)布的報告《２０１４年中國銀行業(yè)十大趨勢與展望》指出，伴隨利率市場化的推進(jìn)，商業(yè)銀行靠利差 盈利的傳統(tǒng)模式遭到?jīng)_擊。因此，繼股份制改革、商業(yè)化改革之后，商業(yè)銀行必須進(jìn)行“二次轉(zhuǎn)型”，以轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式和經(jīng)營模式。
央行已明確表示今明兩年將推進(jìn)人民幣存款利率的改革以實現(xiàn)全方位的利率市場化，這意味著銀行將面臨競爭加劇、流動性風(fēng)險提升、流動性資金緊缺等挑戰(zhàn)，以息差作為支柱的經(jīng)營模式難以為繼。
２０１３年，國內(nèi)上市銀行利息凈收入增速較上年下降６．４個百分點，大型國有銀行利息凈收入增速僅為８．９％，同比減少５．１個百分點。從目前公布２０１４年半年報的商業(yè)銀行看，大部分銀行均出現(xiàn)臨息差收入同比下降。
德勤認(rèn)為，２０１４年，中國商業(yè)銀行應(yīng)利用市場的短暫調(diào)整期，主動推進(jìn)“二次轉(zhuǎn)型”，包括差異化定位、零售業(yè)務(wù)和中小企業(yè)業(yè)務(wù)、提升客戶價值、推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新等關(guān)鍵點。
首先，建立差異化、特色化優(yōu)勢，這對中小銀行和區(qū)域性銀行來說意味著巨大機(jī)遇。
其次，零售和中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)正成為商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的方向之一。對于沒有批發(fā)業(yè)務(wù)優(yōu)勢的中小銀行而言，更是將零售和中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)作為轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略支撐。
第三，提升核心客戶的價值。未來，客戶將有更豐富的金融產(chǎn)品可選，銀行將面臨更激烈的客戶爭奪。因此，圍繞核心客戶深挖價值、培養(yǎng)忠誠度，是商業(yè)銀行“二次轉(zhuǎn)型”的重點。
第四，積極開展金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。在互聯(lián)網(wǎng)金融的新環(huán)境下，移動支付、眾籌平臺、虛擬銀行卡等創(chuàng)新業(yè)務(wù)相繼出現(xiàn)，現(xiàn)有銀行業(yè)務(wù)將受到?jīng)_擊，銀行只有積極適應(yīng)市場、推出創(chuàng)新業(yè)務(wù)才能在激烈競爭中占有一席之地。
德勤指出，很長時間以來，商業(yè)銀行的高收益在一定程度上掩蓋了運(yùn)營效率低、成本高以及管理粗放的現(xiàn)實，而如今在市場的壓力下，銀行已到了提升“內(nèi)功”的關(guān)鍵時刻。
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