本報(bào)訊（記者晏燕）當(dāng)良好的信用記錄成為商業(yè)銀行的放貸依據(jù)時(shí)，科技型中小企業(yè)終于找到了改變貸款邊緣化尷尬境地的新通道。近日，由中關(guān)村科技園區(qū)管委會(huì)、中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局共同啟動(dòng)的“中小企業(yè)信用貸款”（試點(diǎn)）中，中關(guān)村的科技型中小企業(yè)將實(shí)現(xiàn)無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款。據(jù)悉，這一舉措在國(guó)內(nèi)尚屬首次。
中小企業(yè)融資難是世界普遍存在的問(wèn)題，各國(guó)政府均為改變這一現(xiàn)狀而探索解決路徑。由于我國(guó)現(xiàn)行信貸政策對(duì)于科技型中小企業(yè)獲得銀行資金條件嚴(yán)格，導(dǎo)致一些對(duì)資金需求迫切而又缺乏相應(yīng)反擔(dān)保能力的企業(yè)，屢因門檻過(guò)高而求貸受阻。人民銀行2006年12月在中關(guān)村科技園區(qū)的調(diào)查結(jié)果表明，70％以上的被調(diào)查企業(yè)2006年有融資意向，且融資方式主要選擇向銀行貸款的間接融資。有資料顯示，中關(guān)村科技園區(qū)企業(yè)短期借款與流動(dòng)資金貸款差額約達(dá)400億元。
隨著我國(guó)多層次資本市場(chǎng)體系的逐步建立和完善，中小企業(yè)板重啟IPO和企業(yè)短期融資債券發(fā)行，園區(qū)內(nèi)中大型企業(yè)間接融資環(huán)境明顯好轉(zhuǎn)，而融資壓力最大的科技型中小企業(yè)仍未找到有效解決路徑
“推進(jìn)‘中小企業(yè)信用貸款’模式,將使具備良好信用的企業(yè)，‘無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保’獲得銀行貸款。其主要目的在于降低貸款門檻，縮短融資周期，進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。同時(shí)，強(qiáng)化和完善園區(qū)內(nèi)信用理念和信用體系的建設(shè)。”中關(guān)村科技園區(qū)投融資促進(jìn)處邵順昌處長(zhǎng)認(rèn)為，政府對(duì)于促進(jìn)企業(yè)融資環(huán)境改善的作用，在于通過(guò)公共政策拓展投融資雙方的供需通道。
據(jù)了解，此次實(shí)施的“中小企業(yè)信用貸款”工作，將在園區(qū)內(nèi)已有的綠色融資通道基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)“信用評(píng)級(jí)———銀行貸款”程序。具體內(nèi)容是，擬參與試點(diǎn)的科技型中小企業(yè)由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，申請(qǐng)貸款時(shí)需向試點(diǎn)商業(yè)銀行出具“信用評(píng)級(jí)報(bào)告”，為試點(diǎn)銀行評(píng)級(jí)及利率浮動(dòng)決策提供參考；試點(diǎn)銀行對(duì)于符合條件且信用良好的企業(yè)發(fā)放一定額度的信用貸款，無(wú)需抵押和擔(dān)保；中關(guān)村園區(qū)管委會(huì)將根據(jù)有關(guān)規(guī)定，補(bǔ)貼企業(yè)的信用評(píng)級(jí)費(fèi)用，并為獲得信用貸款并按期還本付息的試點(diǎn)企業(yè)提供貸款貼息，同時(shí)將根據(jù)實(shí)際發(fā)放信用貸款的規(guī)模，給予視點(diǎn)商業(yè)銀行一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼。
試點(diǎn)商業(yè)銀行可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)控制能力在貸款利率基礎(chǔ)上自定上浮利率，但幅度不能超過(guò)基準(zhǔn)利率1倍。中關(guān)村園區(qū)管委會(huì)提供的貸款貼息比例將與企業(yè)的信用“星級(jí)”掛鉤。例如一星企業(yè)獲得貼息比例為20％，五星企業(yè)則為40％。
長(zhǎng)城企業(yè)戰(zhàn)略研究所研究員張建寧指出，基于信用獲取商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款，是國(guó)際通行慣例，實(shí)踐證明對(duì)于改善中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀具有明顯的促進(jìn)作用。然而，由于我國(guó)信用體系建設(shè)尚處于初級(jí)階段的國(guó)情，目前推廣這一模式仍有一定困難。中關(guān)村科技園區(qū)管委會(huì)從2001年開始建立企業(yè)信用體系建設(shè)，通過(guò)“信用評(píng)級(jí)———貸款擔(dān)保———銀行貸款”的模式，建立起“蹬羚計(jì)劃”等四個(gè)綠色融資通道，不僅有效改善了中小企業(yè)的融資環(huán)境，為各類“信用———融資”模式的創(chuàng)新探索提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，也為建立信用區(qū)域提供了成功的發(fā)展路徑。
據(jù)悉，自2006年12月，我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外資開放以來(lái)，以花旗、渣打?yàn)榇淼耐赓Y銀行已開始在中關(guān)村科技園區(qū)的“蹬羚計(jì)劃”企業(yè)發(fā)放信用貸款，并對(duì)此次試點(diǎn)的“中小企業(yè)信用貸款”工作表示很高的興趣。
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