女子拒還款稱是受害者 銀行起訴認(rèn)為合同須履行
劉女士自稱赴云南旅游時(shí)落入“丟包撿包”陷阱，遭人脅迫交出信用卡和密碼，被盜刷2萬余元。面對(duì)銀行催收欠款，劉女士認(rèn)為自己也是受害人，不同意自掏腰包，結(jié)果被銀行告上法院。被盜刷了信用卡究竟該不該還錢？今天（22日）上午，此案在西城法院開庭審理。
旅游落陷阱被盜刷信用卡
劉女士是一所學(xué)校的財(cái)務(wù)人員。2008年9月，她向某銀行申請(qǐng)了一張信用卡，此后一直正常使用。2011年，劉女士的信用卡出現(xiàn)2萬余元的欠費(fèi)，經(jīng)多次催收，劉女士也沒有還錢。銀行提起訴訟，要求劉女士償還欠款本金21000余元以及利息、滯納金等2000余元。
對(duì)于自己欠費(fèi)的原因，劉女士自稱源于一次噩夢(mèng)般的遭遇。說到至今后怕之處，劉女士甚至難忍。去年8月，劉女士赴云南旅游，路上遇到兩名女子搭訕同游，隨后一男子將錢包掉在地上，兩女子撿起來。緊接著，“丟錢包”的男子返回來找到劉女士三人，說她們撿了錢包，包內(nèi)銀行卡里有三十萬存款，要?jiǎng)⑴康热四贸鲢y行卡來證明沒轉(zhuǎn)走他的錢。
如果劉女士所言屬實(shí)，這應(yīng)該是典型的“丟包撿包”詐騙。劉女士遇到的一男兩女是詐騙同伙。劉女士說，她當(dāng)時(shí)并未識(shí)破犯罪分子的伎倆，在慌亂驚恐下，她被威逼著說出了信用卡密碼，錢包、手機(jī)等物品也被對(duì)方偷走。在派出所報(bào)案時(shí)，經(jīng)民警提醒，她查詢后才發(fā)現(xiàn)自己的信用卡被提現(xiàn)及盜刷共計(jì)2萬余元。不過至今，此案仍未破案。
盜刷信用卡該誰擔(dān)責(zé)？
劉女士說，信用卡透支消費(fèi)不是自己所為，被騙事實(shí)有當(dāng)?shù)毓残淌铝笧樽C。她事發(fā)時(shí)身處危險(xiǎn)狀況，根本無法保護(hù)自己的密碼，屬于不可抗力。她無法履行領(lǐng)用信用卡合約的約定。按照法律規(guī)定，在不可抗力之下，可以部分或免除她的責(zé)任。
銀行表示，受騙不屬于法定的不可抗力情形。按照合約約定，持卡人對(duì)于掛失生效前他人使用該卡，偽造簽字、利用密碼等所形成的風(fēng)險(xiǎn)和損失承擔(dān)責(zé)任。劉女士的信用卡是憑密碼消費(fèi)，而且爭議消費(fèi)是在其掛失前出現(xiàn)的。無論劉女士是否被騙，均應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任。而且，案件至今未破，事實(shí)是否如劉女士所說無法確認(rèn)。
劉女士還認(rèn)為，銀行提高了她的信用卡額度，提高了風(fēng)險(xiǎn)；犯罪分子盜刷信用卡時(shí)的簽字與本人簽字差異很大，銀行對(duì)大額消費(fèi)也不核對(duì)持卡人身份，也有責(zé)任。對(duì)此，銀行辯解說，領(lǐng)用合約里載明銀行可以隨時(shí)自行改變信用額度。劉女士自稱消費(fèi)簽字并非本人也沒有證據(jù)。劉女士沒有設(shè)定短信提醒，銀行也沒有大額通知的義務(wù)。
由于雙方未能達(dá)成調(diào)解意向，法官當(dāng)庭無法主持調(diào)解，宣布此案休庭。
庭下，銀行代理人未接受采訪。劉女士則認(rèn)為對(duì)方的合約是“霸王條款”，她并未消費(fèi)，憑什么還錢？
庭外采訪：
事實(shí)上，除了劉女士這種被人脅迫交卡和密碼遭盜刷的情況，目前還出現(xiàn)很多遺落信用卡或被人偷走信用卡繼而盜取錢財(cái)?shù)陌讣济媾R該不該由被害人償還欠款的問題。
北京市惠誠律師事務(wù)所合伙人王斌律師表示，持卡人的卡被盜刷，首先要分析受害人是持卡人還是銀行。此案中，劉女士無疑是受害人，犯罪嫌疑人騙的是劉女士，她的信用卡被盜刷實(shí)際上等同于現(xiàn)金損失。“錢被騙走了，也不是自己消費(fèi)的，劉女士自己還錢肯定覺得冤。”王律師說，但此案中包含的兩個(gè)不同的法律關(guān)系，其一是劉女士作為受害人和犯罪嫌疑人之間的刑事侵害，二是劉女士與銀行之間的銀行卡服務(wù)合同關(guān)系。不管是判斷失誤還是被脅迫，劉女士提供了信用卡和密碼，結(jié)果被盜刷，基于與銀行之間的協(xié)議，持卡人欠銀行的錢應(yīng)該償還。而劉女士的損失仍然可以通過刑事立案的途徑去追討損失。
而且即便刑事立案，炮制陷阱的人也只能算是犯罪嫌疑人，如果法院判決劉女士不承擔(dān)責(zé)任，等同于確認(rèn)此案有犯罪情形，一個(gè)民事案件是不能給刑事案件定案的。
王斌律師表示，持卡人有保管義務(wù)，自己遺失或被盜不能歸責(zé)于銀行。同時(shí)作為合同一方，持卡人也有避免進(jìn)一步擴(kuò)大損失的義務(wù)，發(fā)現(xiàn)被盜刷之后，應(yīng)立即向銀行說明情況或還款，避免出現(xiàn)滯納金、利息等額外損失。
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