“您應該去找肇事方的保險公司賠付。”很多出過交通事故的無責方，都會從自家投保的車險公司聽到這樣的建議。這也是目前國內大多數車險公司實行的理賠方式。而這種情況將發生改變。昨天（2月29日），北京市保監局相關負責人透露，今后，北京的車主在發生車輛損失保險事故后，無論自己有無責任，都能直接向保險公司索賠。
“無責不賠”讓部分車主吃虧
去年初，肖女士駕車在道路上正常行駛時被追尾，對方負全責，但肇事方王先生卻以種種理由推脫不肯賠償。
正常情況下，處理此類車輛事故的流程是：肖女士先與王先生簽訂自行處置的協議書；或者雙方由交警確定對方承擔責任。第二步，到全責方王先生的保險公司定損，確定車輛損失的狀況和金額。第三步，雙方各自修理車輛。第四步，肖女士將修車發票提供給王先生，王先生同時將修車款賠付給肖女士，然后找自己的保險公司來報銷。
“煩死了！耽誤了我好幾天工作。”肖女士告訴記者，由于對方人在河北，自己多次撥打電話尋找王先生，明明自己無辜被撞，要想讓對方修好自己的車卻費時費力，干著急沒辦法。而當時肖女士投保的保險公司業務員卻告訴她，依據保險合同中“按責任賠付、無責不賠”的條款，公司沒有義務給無責方的肖女士修車,“您還是去找肇事方的保險公司吧！”
記者獲悉，今后，北京車主再遇到王先生這種“老賴”，就可以找自己車輛的保險公司先行理賠、修車，而自己的保險公司再去找全責車主一方的保險公司，拿回先期墊付的修車款。這就是車損險的“代位求償”。
北京先行推廣“代位求償”
“代位求償”是財產保險中一項重要的原則，對于被保險人來說具有積極的保障意義，其中最關鍵的一點就是被保險人在無責時，也可以選擇向保險公司申請賠償。
以往多數情況下，一名車主投了足額的車損險，如果在道路上出了交通事故，但在事故中又沒有責任的話，那么他所投保的保險公司不會給予賠償，而“代位求償”在國外的保險公司應用廣泛，它把原來需要兩個車主解決的問題，交由兩家保險公司自行解決。不僅給車主省了不少事，還能間接起到緩解道路交通壓力的作用。
北京市保險協會產險部主任李楓介紹，去年8月起，北京保險協會曾以行業規則的形式，要求北京地區的保險公司正式推出車險的“代位求償”制度。目前，北京地區開展車險業務的31家保險公司基本都開展了“代位求償”業務，統計顯示，截至2011年末，北京地區車損險“代位求償”制度試行5個月以來，行業已受理申請75件，涉及預估賠償金額約168萬元。
“代位求償”須注意三個前提
北京市保監局相關負責人表示，去年年底，中國保監會指導中國保險業協會制定了《機動車輛保險示范條款》的征求意見稿，目前還未正式頒布執行，而車損險的“代位求償”制度有望寫入保險合同。這樣，今后車主簽訂了保險合同，就可以據此要求自家的保險公司，在車輛發生事故對方又不愿賠付的情況下，先行賠付自己車輛的損失。
今后，車損險的“代位求償”制度將成為保險行業必須為投保人提供的增值服務。北京市保險協會表示，如果有保險公司不愿“代位求償”，消費者可向協會投訴。需要提示車主的是，進行“代位賠償”的前提：一是事故的真實性；二是無責方須提供肇事車主的真實聯系方式；三是無責方車輛證照齊全，且購買了車輛保險。
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保險公司有望自主決定車險費率
北京市保監局近日提出，今年將進一步完善車險市場運行機制，穩妥推進商業車險條款費率市場化改革。昨天記者了解到，今后，符合條件的保險公司有望自主擬定車險費率。市保監局相關負責人介紹，改革的方向是：不同保險公司根據差異性的客戶來滿足不同風險需求，啟動商業車險浮動費率調整。
北京市保監局統計顯示，2011年，北京地區各財產險公司累計承保435萬輛機動車，保費收入158.7億元，處理賠案317.6萬件，支付賠款94.8億元。北京地區理賠效率不斷提高。2011年，平均結案周期為25.7天，結案率為84.4%，較2008年之前縮短了21.7天，提高了14.7個百分點。
據悉，4年多來，北京地區交通事故自行處理率始終保持在70%以上，輕微剮蹭事故在道路上的處理時間平均縮短4分鐘左右，因交通事故造成的道路擁堵數量下降近60%。
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