央行網站昨日（3月18日）發(fā)布消息，央行聯(lián)合國家發(fā)改委印發(fā)通知，將進一步完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，從總體上較大幅度降低收費水平。據(jù)估算，此舉或將為商戶每年節(jié)省74億元費用。調整后的刷卡手續(xù)費政策將于2016年9月6日起正式實施。
相關負責人表示，本次對刷卡手續(xù)費的調整，主要目的是為了降低商戶經營成本，促進我國銀行卡產業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。本次調整不涉及向持卡消費者收費。
發(fā)卡行、網絡服務費費率降低
銀行卡刷卡手續(xù)費主要是收單機構收取的收單服務費、發(fā)卡機構收取的發(fā)卡行服務費和銀行卡清算機構收取的網絡服務費。
通知表示，此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，涉及調整政府定價管理的范圍、方式，取消商戶行業(yè)分類定價，實行借、貸記卡差別計費等多項內容，從總體上較大幅度降低了費率水平。
本次費率改革之后，發(fā)卡行的服務費費率將降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡（即信用卡）交易不超過0.45%；網絡服務費費率降低為不超過交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機構各承擔50%。
也就是說，每消費1000元，通過借記卡刷卡付賬，發(fā)卡機構收取的服務費最高為3.5元，刷信用卡消費則為4.5元，而通過在線支付的話，為0.65元。
此外，發(fā)卡行服務費與網絡服務費的最高封頂金額也有所調整。
新規(guī)要求，發(fā)卡行服務費借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制；網絡服務費不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元（即分別向收單、發(fā)卡機構計收時，單筆收費金額均不超過3.25元）。
“國家現(xiàn)行的刷卡手續(xù)費政策是2013年2月份出臺的。”國家發(fā)改委價格司環(huán)境和房地產價格處處長王偉對媒體表示，當時明確，收單服務費在政府指導價基礎上，允許上下浮動，而發(fā)卡行服務費、網絡服務費實行政府定價。按照2013年制定的標準，餐娛類的費率是交易額的1.25%；一般類的商戶主要是百貨旅游類為0.78%；民生類，如超市水電煤氣的費率是0.38%。
商戶刷卡手續(xù)費有望降6成
發(fā)改委價格司負責人表示，此次刷卡手續(xù)費政策調整，主要降低了商戶經營成本，不涉及向持卡消費者收費。實施后，餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易發(fā)卡行服務費、網絡服務費費率合計可分別降低53%—63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%—39%。初步測算，各類商戶每年合計可減少刷卡手續(xù)費支出約74億元。
同時，收單服務費實行市場調節(jié)價，由收單機構與商戶協(xié)商確定具體費率。
中國的銀行卡市場費率曾經歷過三次調整。最初，央行根據(jù)商戶的類別制定了2%和1%兩種費率；2003年，央行發(fā)布“126號文”，確定了發(fā)卡行、銀聯(lián)、收單行之間7：1：X的利潤分配比例，固定了發(fā)卡方和轉接清算機構的收益，放開了收單機構，并針對商戶類別做了差別定價。由于不同類別商戶刷卡手續(xù)費差別很大，導致支付收單市場“套碼”、“虛假商戶”等亂象。2013年，發(fā)改委再進行調價，在之前的基礎上降低了銀行卡刷卡手續(xù)費，但不同類別商戶，最高與最低手續(xù)費率相差仍較大。
■ 影響
商戶說 “會更愿意接受刷卡消費”
“手續(xù)費降了當然是很高興，費率降了我也更愿意接受刷卡消費的顧客。”經營家裝用品店的楊先生表示。
楊先生之前需要交的手續(xù)費每月大約幾千元，每當有顧客講價時，他都會表示如果通過現(xiàn)金支付，可以減免掉手續(xù)費。“但是一方面這樣收款很麻煩，另一方面，我也曾經收到過假鈔。現(xiàn)在費率降了，對于刷卡消費的顧客我以后會更加歡迎，兩邊都省事。”
據(jù)新華社電，眉州東坡餐飲管理有限公司在全國開設連鎖店超過100家。公司財務中心總經理黨莉芳表示，去年消費者在店內刷卡消費7億元，各類手續(xù)費達800多萬元，政策調整后預計可減少費用支出500多萬元。
消費者說 “小額消費拒刷將減少”
昨日，發(fā)改委和央行相關負責人在答記者問時表示，銀行卡刷卡手續(xù)費不向持卡消費者收取。政策調整從總體上較大幅度降低了費率水平，有利于降低商戶經營成本，改善經營環(huán)境，不僅不會增加消費者支出，而且有利于消費者獲得更好的刷卡消費體驗。
多位消費者對新京報記者表示，“小額消費刷卡被拒”的現(xiàn)象將減少。以前，在安裝了POS機的商家購物時，由于金額過小比如幾塊錢、十幾塊錢，商家往往勸說消費者使用現(xiàn)金，擔心還要為這幾塊錢交手續(xù)費很不值。
消費者劉女士表示，手續(xù)費下調之后，商家受惠程度較大，會在一定程度上讓利于消費者，也會提供更好的刷卡服務。同時，一些個體戶商家擔心刷卡手續(xù)費過多，不安裝POS機。刷卡手續(xù)費下降之后，相信安裝POS機的商家會更多，消費者刷卡更加便捷。
銀行 總體上影響不大
昨日，工商銀行小企業(yè)金融業(yè)務部處長王夫良表示，刷卡手續(xù)費的下降，會造成POS機收單收入的下降，因此，主要對銀行的銀行卡部門造成一定的影響。但是整體而言，影響不是太大。
平安證券銀行業(yè)分析師黃耀峰表示，根據(jù)發(fā)改委、央行披露的數(shù)據(jù)，初步測算，政策實施后各類商戶合計每年可減少刷卡手續(xù)費支出約74億元。這對于整個銀行業(yè)的影響很小，在銀行業(yè)超萬億元的營業(yè)收入中的占比更是很低，幾十億元的損失對于整個銀行業(yè)的影響微乎其微。
“在刷卡手續(xù)費率下降的同時，未來會有更多的商戶使用POS機刷卡交易，交易規(guī)模會有大幅提升，因此，還會對沖掉手續(xù)費下降的影響”。黃耀峰稱，總體來講，對于銀行業(yè)的影響不大。
收單機構 “套碼”亂象有望終結
業(yè)內人士認為，隨著刷卡手續(xù)費行業(yè)分類被取消，“套碼”的現(xiàn)象或將告一段落。對于銀聯(lián)來說，不必再擔心商戶造假，監(jiān)管更加便利。
目前我國不同行業(yè)的刷卡手續(xù)費率不同。2013年，發(fā)改委下發(fā)的“66號文”中的費率規(guī)定中，餐飲業(yè)商家、百貨商店、超市的手續(xù)費率分別為1.25%、0.78%、0.38%。
所謂套碼，是指違規(guī)套用低手續(xù)費率行業(yè)的商品類別碼（MCC）。根據(jù)商戶主營業(yè)務、行業(yè)屬性的差異，由收單機構為商戶設定一個“MCC碼”，商戶繳付的刷卡手續(xù)費率就由此決定。此前由于收取的刷卡手續(xù)費率有所區(qū)別，為搶占市場，一些收單機構會為高手續(xù)費率行業(yè)的商家提供費率更低的“MCC碼”，故部分商戶刷卡出來時，小票上的“MCC碼”跟實際經營項目并不相符。
中國銀聯(lián)相關負責人昨日表示，新規(guī)的出臺，有利于更好地發(fā)揮市場機制的決定作用，引導銀行卡服務資源的優(yōu)化配置，也為銀行卡產業(yè)各方整合資源開展創(chuàng)新業(yè)務、提升服務提供了更廣闊的空間。
釋疑 1
借記卡貸記卡為何區(qū)別對待？
借記卡、貸記卡是金融行業(yè)使用的專業(yè)名詞。借記卡主要是工資卡、儲蓄卡等不允許持卡人透支的銀行卡，貸記卡主要指允許透支的信用卡。
由于透支權限不同，與借記卡相比，商業(yè)銀行在貸記卡交易中需要額外承擔資金占用等成本，業(yè)務損失風險也相對較高。此次政策調整，借鑒國外刷卡手續(xù)費通行做法，對借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務費做出不同安排，體現(xiàn)了貸記卡交易成本和風險較高的實際情況，有利于調動商業(yè)銀行積極性，推廣信用卡，拓展信用消費業(yè)務。
釋疑 2
政策為什么不提早執(zhí)行？
此次完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制政策性強，調整內容多、涉及方面廣。為保證政策順利平穩(wěn)實施，銀行卡清算機構與各收單、發(fā)卡機構需要統(tǒng)籌做好業(yè)務調整、系統(tǒng)改造、協(xié)議換簽、應急處理等一系列準備工作。因此，《通知》安排了必要的準備時間，規(guī)定調整后的政策自2016年9月6日起正式實施。
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