如何以恰當(dāng)?shù)哪Ｊ健⑻厣姆⻊?wù)、精準(zhǔn)的扶持,滿足科技型中小企業(yè)的個性化需求,促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化,并由此帶動就業(yè),是商業(yè)銀行多年來一直在尋求突破的課題。
近日,記者在中關(guān)村采訪時看到,中行的金融創(chuàng)新已結(jié)出喜人果實。今年以來,以中關(guān)村科技型中小企業(yè)金融服務(wù)模式為代表,中行通過創(chuàng)新為破解融資難探索出了一條新路徑。
有一種創(chuàng)新叫“中關(guān)村模式”
在以科技創(chuàng)新聞名的北京中關(guān)村,提及中國銀行創(chuàng)立的“中關(guān)村模式”,很多科技型中小企業(yè)不僅非常熟悉,而且還是這一金融創(chuàng)新的受益者。而以全新模式破解科技型中小企業(yè)融資難題,也正是中行北京分行的一個“法寶”。
自中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)成立以來,中行北京分行針對中關(guān)村科技型中小企業(yè)初創(chuàng)期、快速成長期、穩(wěn)定發(fā)展期等不同發(fā)展階段,在信貸機(jī)制、營銷機(jī)制、管 理機(jī)制等方面進(jìn)行了大膽創(chuàng)新。2010年末,在“中銀信貸工廠”的基礎(chǔ)上,一項科技型中小企業(yè)專屬的創(chuàng)新服務(wù)模式——“中關(guān)村模式”成功落地。
據(jù)中行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,這一創(chuàng)新模式立足于對中關(guān)村產(chǎn)業(yè)布局、發(fā)展特點、行業(yè)特征、企業(yè)特性、投融資政策等進(jìn)行情景分析,根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化流程操作授 信業(yè)務(wù),批量處理中小科技型企業(yè)融資申請,各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)均在同一部門內(nèi)完成,貸款環(huán)節(jié)少,專業(yè)化更強,在控制風(fēng)險的同時,大大縮短業(yè)務(wù)流程,提高客戶體驗 滿意度。如今,“中關(guān)村模式”已成為中行科技型中小企業(yè)金融服務(wù)新模式的代名詞。
創(chuàng)新并未就此止步。為進(jìn)一步擴(kuò)大中小企業(yè)服務(wù)覆蓋面、提升科技金融服務(wù)水平,中行北京分行全面對接中關(guān)村園區(qū),先后成立10家中小企業(yè)金融服務(wù)中心和4家SBU中小專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊。
SBU即戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元,是中行根據(jù)中小企業(yè)業(yè)務(wù)市場與客戶的分布與發(fā)展趨勢,為中小微企業(yè)提供金融服務(wù)的專業(yè)化團(tuán)隊。目前,中行已在北京地區(qū)成立了四家中小企業(yè)SBU,重點輻射中關(guān)村核心區(qū)、望京電子城、總部基地、上地等科技型中小微企業(yè)重點集聚區(qū)域。
專業(yè)化的隊伍和專業(yè)化的機(jī)構(gòu)建設(shè),讓中行北京分行中小企業(yè)專業(yè)化服務(wù)能力不斷提升,獲得了監(jiān)管部門和客戶的好評。
有一種特色服務(wù)叫“跨境撮合”
怎樣才能讓科技型中小企業(yè)快速成長起來?中行有自己的絕招:以跨境優(yōu)勢,撮合中外企業(yè)“聯(lián)姻”。
記者了解到,為更好地助力國內(nèi)中小企業(yè)“走出去”和國外優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)“引進(jìn)來”,中行創(chuàng)新推出了跨境投資撮合服務(wù),通過組織洽談會等跨境活動,幫助國內(nèi)外中小企業(yè)在科技資源方面良好對接,并且通過引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)、管理和資金,促進(jìn)中小企業(yè)做大做強。
截至2015年末,中行北京分行共組織或參與中小企業(yè)跨境活動16場,參加跨境活動的企業(yè)達(dá)到104戶,有效幫助了企業(yè)“走出去”拓展全球業(yè)務(wù)、提升核心競爭力。
值得一提的是,為拓寬中小企業(yè)融資渠道,該行依托中銀集團(tuán)多元化經(jīng)營優(yōu)勢,創(chuàng)新推出“新三板”綜合金融服務(wù),與中銀國際證券聯(lián)動,為科技型中小企業(yè)提供 股份制改造、新三板上市輔導(dǎo)、定向增發(fā)等綜合增值服務(wù)。截至今年3月末,該行已累計為218家新三板企業(yè)開展了金融支持。
特別是,中行積極推動“宏觀審慎外債試點業(yè)務(wù)”,借助外債試點優(yōu)惠政策,幫助中關(guān)村科技型企業(yè)通過海外渠道獲得融資支持。迄今,中行北京分行累計續(xù)作“宏觀審慎外債試點業(yè)務(wù)”折合人民幣29.26億元,有效地滿足了科技型中小企業(yè)低成本、多樣化的融資需求。
有一種成果叫“精準(zhǔn)扶持”
滿足科技型中小企業(yè)個性化需求,對中行來說,是金融創(chuàng)新的目的,更是難點。
正是在這種情況下,中行北京分行與各級政府部門密切合作,共享企業(yè)資源,深入發(fā)掘市場需求,為科技型中小企業(yè)提供精準(zhǔn)扶持。
就在近期,為聚焦北京市“高、精、尖”科技型中小企業(yè),中行北京分行積極成為2016年度北京市科技型中小企業(yè)促進(jìn)專項調(diào)查機(jī)構(gòu)成員單位,并接受北京市 科學(xué)技術(shù)委員會委托,發(fā)動全轄數(shù)百家機(jī)構(gòu)的力量,在短短幾天時間內(nèi)圓滿完成了對近兩百個科技型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目的專家評審和實地走訪調(diào)查等工作。
據(jù)悉,針對調(diào)查中多家企業(yè)在股權(quán)投資、債權(quán)融資、個人信貸、上市計劃等方面的需求,中行將通過全方位、專業(yè)化的金融服務(wù),助力科技型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展壯大。
此外,該行還與北京市國稅局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,深入開展“銀稅互動”業(yè)務(wù),將客戶納稅情況作為銀行綜合評價企業(yè)資信優(yōu)良程度的重要參考,將企業(yè)的納稅信用作為中小企業(yè)的信用資產(chǎn),進(jìn)一步提升了納稅信用的“含金量”。
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