外貿電商的供應鏈金融創新
王樹彤：各位領導，各位嘉賓，大家下午好。剛才我們已經聽到了一些專家、嘉賓對科技金融接下來有了一些非常高屋建瓴的闡釋，它的遠景和戰略。另外我們也分享到全球一些非常領先的，包括以色列，包括硅谷的一些成功的案例。接下來，我想就中國在互聯網金融這方面的創新，跟大家做一些分享。
最近互聯網金融可以說是整個社會上非常熱議的話題，作為中國最早的一批電子商務的創業者和實戰者，我也很清楚地看到，一方面我們確實是能夠感受到互聯網電子商務對傳統產業帶來的變革，帶來的沖擊，所以我也非常堅信，互聯網和電子商務對于金融產業也會引領新的一輪變革。
另一方面，其實我也比較清楚地看到，作為互聯網金融這個產業，其實也是需要有相當的積累，不是大家頭腦一熱，一窩蜂就能夠沖上去做好互聯網金融。敦煌網是作為中國在線外貿電子商務以交易為核心的全流程的交易平臺的開創者和領先者，我們在過去的九年時間里，積累了大量的實時交易數據，我們對接了全球224個國家和地區，對接了3萬個城市，我們能夠非常清楚地知道國外的采購，它的交易的金額、它的行業、它的交易的頻率，以及所有這些國際貿易的貨物，它所在的地理位置。在2010年到2011年開始，我們和中國建設銀行就看到了這個領域有了一個嶄新的機會，所以基于電子商務交易平臺海量的數據，我們和建設銀行開始開發和創新了基于企業的交易、基于企業的誠信記錄，有了一些新的金融產品。今天看來，我們當年的這個創新，更多的專家、更多的銀行、更多的互聯網企業，開始認識到這也是一個大勢所趨。最近一年來，我們也陸陸續續地和民生銀行、招商銀行等等，基于交易平臺信息數據，開發針對中小企業不同的金融信貸產品。我們其實在這個領域上還是在摸索，還在創新。我也想利用今天的機會，跟大家把我們的一些最佳實踐做一些分享。
大家可能對內貿點上耳熟能詳，對于外貿電商可能有點隔岸看花。回溯一下外貿電商的起源，這起源于2004年，當時大家可能還記得，Ebay和淘寶激烈爭奪國內市場，外貿阿里巴巴黃頁式B2B代表了跨境貿易的一切。當時卓越網被亞馬遜全資收購。作為卓越的創辦人離開之后，我就在思考，其實當時我心里有一個夢想，我就在想，電子商務能不能用到在過去傳統的復雜國際貿易里，能不能讓中國的中小企業用電子商務插上翅膀，走向全國各地？在2004年，全流程的電子商務在當時基本上是天方夜譚，所以在很長的時間里，當時敦煌網開創了全流程的交易模式，一直備受質疑，其實別說投資，互聯網圈子的人，包括外貿的人士，包括我們自己的員工，都非常糾結、非常質疑。到2013年，我想今天已經沒有任何人有任何的疑惑，以交易為核心的B2B跨境電子商務代表了這個領域的大勢所趨。
今天這個領域也形成了以敦煌和“速賣通”為代表的平臺類的企業，服務著幾十萬的中小商戶。我們也看到了一些垂直的電子商務企業，也有成千上萬種產品在網上源源不斷的在一周之內運網世界各個角落，現在已經形成相當成熟的一套集營銷、交易、物流、金融支持、信用、風險控制等在線的體系。
最近我們也覺得，外貿電子商務也迎來了它的大好的發展機遇。除了最近幾年，國家發改委一直在致力于推動外貿電子商務的試點，全國的電子商務的示范城市之外，最近李克強總理也特別對外貿有了國六條，幫忙掃清在線外貿里面融資、結匯、退稅等一系列難題。包括國務院最近也在發文，推進外貿電子商務、跨境電子商務領域的發展。所以我們也看到，這個領域對于眾多的中小企業出口和轉型，帶來了一個全新的發展機遇。所以經過九年的積累，以敦煌網這樣的交易平臺，我們已經建立了非常成熟的四大體系，包括平臺的服務、海外的營銷、國際供應鏈的管理，特別是我們在這里誠信體系的建設，怎么樣有一套風控的體系，誠信安全。所以今天我們已經擁有了全球四百多萬的采購商，中國一百萬的中小企業，希望能夠利用這個平臺，不斷地對接到全球的市場。我們在這里也發現了大量的數據的機會，怎么樣幫到中小企業，在金融方面能夠有更多的協助。
剛才許總也談到，我是作為中國的APEC的代表，實際上，中小企業在全球范圍之內去融資，去接觸到金融這個產品，是一個全球的難題。我在上周還在印尼參加了APEC中小企業部長級會議，我也在這個會上跟大家做了報告，在過去一年的時間里面，APEC工商咨詢理事會就中小企業融資難題，我們的一些發現，我們看到的一些最佳的實踐。我也非常榮幸，在這樣一個會議上，向整個APEC經濟體的各個部長匯報了中國在這個領域上，我們的一些創新和實踐。
當然對于中小企業來說，這個難題已經不用再講，包括在外部，傳統的民間的貸款，利息高，風險也很大，銀行對于很多中小企業來說，企業很難去抵押，去擔保，去通過嚴格的審核，甚至漫長時間的等待。特別是對于我們今天所處在的跨境的電子商務這個領域，我們看到這些中小企業，它在整個的交易過程之中，其實環節相當的復雜，它的貨運時間也長，資金的質押時間也很長，所以很多企業也很難去處理包括匯率等等方面的問題。所以怎么去解決，在這個領域里，中小企業更好地得到金融服務的一個難題。
今天敦煌網經過九年多的積累，其實我們已經形成了在網上的整個對于中小企業商戶的信用評級體系，所以針對今天在平臺上的中小企業，它的不同的發展階段，初級、中級和高級，以及企業在接受訂單的每一個環節、每一個節點，我們都跟銀行在合作，開發出來針對這些不同階段、不同訂單的節點的金融產品。舉個例子，比如今天在我們平臺上有很多訂單的商戶，他可以拿到訂單的貸款，有一些商戶，他的貨物進入到我們的集貨中心，就可以拿到存貨的貸款。今天在國際貿易里，有30%左右的資金用在了物流方面，用在了運輸方面，那么企業也可以根據這一塊兒有個運費的貸款。所以我們今天針對企業在平臺上的不同階段，累計的信用程度，以及訂單上的不同階點，開發出來不同的金融服務的產品。今天我們發現，能夠登到交易平臺的這個企業，一旦上網之后，它的信用就開始得到記錄，它上網的時間，回復客戶詢盤的時間，客戶交易的記錄，客戶對他所有產品的反饋，都可以作為企業信用的累積，所以信用變得更有價值，對銀行來說，它是一種風險定價的機制，這給銀行提供了授信的基礎。今天在網上我們可以看到，很多的金融服務產品可以做到隨貸隨還。
我可以給大家舉一個我們和建設銀行在2011年開發的訂單貸的產品，這個產品我們是在國內第一次打破了中小企業一定要跟銀行面對面，要抵押，要質押、要擔保的這樣一個局面，完全可以基于企業在平臺上的交易歷史記錄，企業的訂單情況，能夠拿到銀行的實時的貸款，因為在我們平臺上的中小企業，他的訂單的特點，它的融資的特點，使它非常急，訂單貸款的金額也不夠高，但是需要非常快的周轉，需要非常快的資金的到位。可是傳統銀行的貸款方式，使得企業到銀行提交申請，等待審批，這個其實是個很漫長的過程。今天基于企業的信用，不用再去見面，大大降低了中小企業貸款的門檻，而且我們跟建設銀行作為全國第一個所有的放貸和還款都在網上進行，全流程的自動化的操作，所以使得企業可以在這種貸款的過程之中能夠有個更快更高的效率。另外，我們跟建設銀行的貸款，企業的信用額度還可以重復使用，所以我們有些賣家，給了他十萬人民幣的信用額度，他一年可以有一百二十萬的貸款。到今天，我們針對這個產品，訂單貸的這個產品，我們已經有兩億多人民幣的發放，所以有些在平臺上做生意的商戶，能夠一年有兩三千筆的信貸，在網上周轉，在網上進行。
我記得在去年的時候，我們和建設銀行開一個產品階段的匯報會，我印象非常深刻，有一個來自四川的用了訂單貸的人，他用四川話去講，他說從來沒有想到過銀行能夠有這么好的效率。因為他是一個非常傳統的做外貿的中小企業，他過去去銀行做貸款，他說要一家一家的跑，而且銀行非要查他的車，查他的房，查他的存款，他說我基本上十有八九也拿不到這樣的貸款。用了這樣的訂單貸之后，其實劉先生的80%的貨款，在發貨的時候就能夠到他的賬上。在我們的后臺上，他一旦接到了訂單，就會備貨，他在發貨的時候，就可以點平臺上發貨的按鈕，他可以寫跟蹤碼，我們平臺會跳出一個對話框，來問他是不是需要貸款。他點了貸款的按鈕后，半個小時，建設銀行就把款項打到他的賬戶上。所以這樣的中小企業，不用擔心匯率的問題，因為其實是同一天的匯率，同時這方面的利息也是所有貸款機構里利息最低的一種。
其實像這樣的商戶，在平臺上可以說是千千萬萬，我們今天看到很多在華南，在華東地區的商戶，從過去用自有資金去滾動，碰到了問題，很多就是大單的時候，大家不敢接，幾萬美金、幾千美金，而且為了節省費用，很多這樣的商戶去采用小包的方式，去給國外的這些采購商運送他的貨品，這些其實都帶來了包括像糾紛率的提升、包括回款周期的增長。今天我們看到很多用到訂單貸的中小企業，這些大單他敢接，因為他可以隨時拿到80%的貨款。那么通過一些更好的快遞的方式，代替過去的小包方式，也加快了資金的回籠，也提高了客戶對他的滿意度，降低了糾紛。所以我們今天看到了很多這種中小企業能夠通過這種實時的針對它的貿易做的金融服務，對它生意帶來的影響。
所以我們談到對于以交易為核心的電子商務平臺，對于銀行來說，我們看到有三個方面的大價值：第一，電子商務平臺匯聚了廣大的中小企業，它起到一個匯聚作用，銷售渠道、銷售通路的作用。第二，在交易為核心的電子商務平臺，累積了大量的實時的交易數據，包括風險體系，包括誠信安全，包括交易的歷史記錄，采購商所有的反饋信息，這些對于銀行怎么樣進行風險定價，怎么樣基于企業的信用給予企業授信，作為一個動態的誠信體系，這是交易平臺第二個非常大的價值。第三，我記得當時跟很多銀行中小企業部談的時候，他們說有個很苦惱的問題，就發現跟很多企業做貸款的時候，你其實并不知道他這個貸款到底是作為他的生產，作為他的貿易，還是作為房地產的投資。今天大家可以非常清楚地知道，企業是根據他的訂單，是根據他的交易來做的這些貸款的申請，包括我們也看到互聯網和銀行之間的合作，基本上都在采用全在線的模式，極大的提高了企業申請這種金融服務的效率。
另外，我們在2011年，也在進一步通過物流的方式、供應鏈的整合方式，幫助銀行給中小企業的貸款提供強有力的備輸，也就是說我們可以在物流企業，貨物的基本信息，貨物到什么地點的節點的信息，都能夠反饋給銀行。舉一個例子，我們最近在上海，在義烏，在深圳，建立了集貨艙，能夠讓接受訂單的中小企業把他的貨物運到集物艙，通過全球的專線運到世界各地，是個點對點的物流解決方案。這方面，我們不光是給銀行可以提供交易的信息，同時還有實物上的配合，能夠得到貨物具體的位置、具體的地點。所以在這方面，我們也看到，其實金融的創新，對中小企業金融服務的產品，還有非常大的演進的空間。
我們看到未來，我們認為以交易為核心，還可以繼續整合更多的一站式的服務，除了物流，還有包括企業，在通關，在質檢，在結匯，在退稅，在代理、保險等等很多環節的信息。所以我們看到一方面平臺能夠更多地發揮集約的優勢，能夠幫助中小企業有更好的溢價，拿到更低的成本。但是另一方面，我們也看到了，我們可以有更多的節點，更多的信息能夠匯總，能夠為將來的金融服務的創新產品提供非常好的保障和支持。
敦煌網在過去八九年的創業歷程中，我們其實一直有一個理念，就是開放、聯盟和共享。我們認為，對于平臺來說，我們最大的價值在于整合資源，有些服務我們很擅長，有些服務我們認為是市場上更多的第三方樹業有專攻。所以今天在我們平臺上，營銷服務、IT的支持、培訓，包括代運營的服務、物流的服務、金融的服務，我們都在跟第三方的合作伙伴進行合作，我想這是我們在這個市場上的一個理念，我覺得作為交易的平臺，電子商務，我們的優勢，以及銀行在風險控制上的因素，可以有非常好的結合。我們為什么叫做敦煌網，我們就好象網上絲綢之路，敦煌的驛站，在這個驛站里面，大家可以做在線外貿，取得它所需要的各色的服務，包括取得通關的地圖，取得翻譯和向導，兌換西出陽關的貨幣，馬匹換駱駝、備足糧草。所以我們從第一天就有一個使命，促進全球通商，成就創業夢想。
我覺得也非常的驕傲，在APEC，我們參加各個國家的會議，和各個國家的中小企業、電子商務創新的企業做交流的時候，我們非常清楚地感覺到，中國企業在這個領域，在全球的創新和領先。所以在電子商務時代，我們相信，中國有機會成為全球網上的貿易中心，中國有機會在這個領域里掌握全球的大的數據。中國也非常有機會，憑借我們在這方面的創新和領先，在金融服務的創新上，能夠繼續引領全球在這方面的變革。謝謝大家。
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