5月27日，“信貸創(chuàng)新中關(guān)村(5.10, 0.00, 0.00%)” 系列活動——中關(guān)村小額貸款保證保險政策發(fā)布暨銀行保險合作簽約儀式在中關(guān)村軟件園召開。會議由北京保監(jiān)局、中關(guān)村管委會、人行營管部、北京銀監(jiān)局、市金 融工作局聯(lián)合主辦。來自保險公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)同志，中關(guān)村示范區(qū)企業(yè)代表，以及新聞媒體的代表等300余人參加了會議。
為進(jìn)一步發(fā)揮金融在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的重要作用，支持銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新基于企業(yè)信用的金融產(chǎn)品和服務(wù)方案，幫助中關(guān)村小微企業(yè)獲得 融資支持，中關(guān)村管委會聯(lián)合相關(guān)部門出臺的《中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小額貸款保證保險試點辦法》(以下簡稱《辦法》)在會上發(fā)布，將對小微企業(yè)和相關(guān)金 融機(jī)構(gòu)給予重點支持。會上，承辦單位中國人保財險[微博]公司北京分公司與廣發(fā)銀行[微博]北京分行，舉行了小額貸款保證保險試點啟動簽約儀式。
貸款保證保險作為與銀行擔(dān)保貸款類似的一項創(chuàng)新性融資業(yè)務(wù)，是指企業(yè)以自身信用作為保險標(biāo)的投保，獲得保險公司為企業(yè)還款能力提供保險，并以此 獲得銀行貸款的業(yè)務(wù)。當(dāng)企業(yè)因故不能如期還款時，保險公司將向銀行承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任�！掇k法》主要內(nèi)容包括：一是鼓勵中關(guān)村科技型小微企業(yè)利用小額 貸款保證保險方式拓寬融資渠道。針對上年度總收入在1億元以下的企業(yè)發(fā)生的小額貸款保證保險業(yè)務(wù)，中關(guān)村管委會按照先付后貼的原則，給予銀行貸款基準(zhǔn)利率 20%-45%不等的貸款貼息支持。二是鼓勵保險公司和銀行合作開展面向中關(guān)村小微企業(yè)的小額貸款保證保險業(yè)務(wù)。中關(guān)村管委會將相關(guān)業(yè)務(wù)納入中關(guān)村信貸風(fēng) 險補償資金支持范圍，對小微企業(yè)投保貸款保證保險后產(chǎn)生不良貸款本金的損失部分，給予40-50%不等的風(fēng)險分擔(dān)。同時鼓勵金融機(jī)構(gòu)大力開展符合科技企業(yè) 特點的制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，使金融服務(wù)更好的向小微企業(yè)延伸。
中關(guān)村是我國的科技創(chuàng)新中心和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的策源地，也是我國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資源最豐富的區(qū)域。中關(guān)村擁有高新技術(shù)企業(yè)近2萬家，每年新創(chuàng)辦企業(yè) 3000多家，2013年新創(chuàng)辦企業(yè)超過6000家�？偸杖脒^億元的企業(yè)2300家，上市公司總數(shù)235家，符合創(chuàng)業(yè)板上市財務(wù)指標(biāo)要求的企業(yè)近千家�？� 體來看，中關(guān)村融資環(huán)境明顯優(yōu)于全國其它區(qū)域。但是融資難，尤其是貸款難的問題依然突出，大量初創(chuàng)期企業(yè)很難得到銀行的融資支持。根據(jù)中關(guān)村統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中 關(guān)村收入1億元以下企業(yè)獲得貸款的不足7%，收入2000萬元以下企業(yè)獲得貸款的不足3%。企業(yè)有效融資需求不能得到充分滿足，致使中關(guān)村創(chuàng)新資源的優(yōu)勢 未能充分發(fā)揮出來。為加大對小微企業(yè)的金融服務(wù)，幫助企業(yè)渡過“死亡谷”，中關(guān)村進(jìn)行了多年的探索實踐，實施了包括“瞪羚計劃”、“展翼計劃”、“零信貸 拓展活動”等一系列以信用為基礎(chǔ)的小微企業(yè)融資解決方案；針對擔(dān)保貸款、信用貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、信保融資等不同融資方式出臺了專門的資金支持政策；同時 積極引導(dǎo)銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)中介組織在中關(guān)村聚集發(fā)展。
2012年《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》(國發(fā)[2012]14號)中明確提出“積極發(fā)展小型微型企業(yè)貸款保證保險和信用保 險”，鼓勵企業(yè)提高自身信用意識，支持銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新基于企業(yè)信用的金融產(chǎn)品和服務(wù)方案；今年初，科技部、一行三會、國家知識產(chǎn)權(quán)局等六部委聯(lián) 合出臺的《關(guān)于加大推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新扎實做好科技金融服務(wù)的意見》中，又再次強(qiáng)調(diào)，要“創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式，豐富科技信貸產(chǎn)品體系”。中關(guān)村此次《辦 法》的出臺，是貫徹落實國家相關(guān)政策精神，以金融助推實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、以金融服務(wù)科技創(chuàng)新的重要舉措，對于促進(jìn)中關(guān)村科技型中小微企業(yè)持續(xù)快速發(fā)展、做強(qiáng)做 大，從而帶動戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有重要的意義。作為北京市首個關(guān)于小額貸款保證保險的支持政策，《辦法》的出臺也進(jìn)一步體現(xiàn)了中關(guān)村政策先行先試的創(chuàng)新 優(yōu)勢。
中國人保財險、廣發(fā)銀行小額貸款保證保險產(chǎn)品介紹
凡是成為中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會會員及連續(xù)經(jīng)營二年(含)以上的中關(guān)村高新企業(yè)，如果年銷售收入在2000萬元至1億元，且無不良信用記錄，都將 可以通過投保中國人保財險中小企業(yè)貸款保證保險，在“無抵押、無擔(dān)保”的情況下，獲得廣發(fā)銀行提供最高500萬元的信用融資貸款。通過貸款保證保險的支 持，使得那些有真實生產(chǎn)資金需求、有良好信用記錄與發(fā)展前景、有可靠還款來源、并符合保險公司資信審核條件的小額借款人在獲得相應(yīng)保險保障后，能從銀行獲 得一定數(shù)額的貸款，有效緩解它們的融資難。
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