中關村“五招”破解中小微企業貸款難

中關村實施五大融資服務工程，以企業信用建設為基礎，積極構建多方參與的投融資服務平臺,有效地緩解了科技型中小微企業融資難尤其是貸款難的問題。截至2011年12月末，北京市內中資銀行高新技術產業人民幣貸款（不含票據融資）余額1022億元，比年初增長24.3%，信貸支持高新技術企業1275戶，同比增長超過56.1%。

中關村針對不同的企業群體，設立了“瞪羚計劃”、留學人員創業企業、集成電路設計企業和軟件外包企業等四條擔保貸款綠色通道。

以中關村科技擔保公司為例，和23家銀行的500多個分支機構合作，累計為企業提供了520億元的擔保融資，保證了銀行貸款的全部安全。同時也培育了一大批創新型企業，51家上市公司和46家中關村代辦系統掛牌公司均為中關村科技擔保公司客戶。

經過12年的發展，擔保公司自身的資產規模增加近一倍。同時，依托擔保融資服務平臺，成功組織112家次中小企業發行集合債券6.88億元、集合信托計劃13.83億元、集合票據4600萬元，融資額共計21.17億元，大大拓寬了企業直接融資渠道。

目前，已有中國銀行等16家商業銀行在中關村設立專門為科技企業服務的信貸專營機構或特色支行。

截至2011年底，信貸專營機構和特色支行共為4087家次企業提供授信額度784億元，實際發放貸款501億元，其中去年新發放貸款265億元。

中國銀行專門推出“中關村科技型中小企業金融服務模式”，并成立了11家中小企業金融服務中心，交通銀行在中關村設立了4家特色支行，積極推進知識產權質押貸款和“投貸一體化”業務，信貸專營機構已成為各銀行進行金融產品創新的主要載體。

中關村積極推動商業銀行開展信貸業務和產品創新工作。一方面，按照企業信用等級的不同，給予企業20%~40%的貸款貼息支持；另一方面，給予銀行等信貸機構一定的風險補貼支持。

目前，信用貸款試點工作成效顯著，各銀行共為280家次企業提供567筆信用貸款，授信額度135.1億元，實際發放124.3億元，放款額大幅增長；信用保險及貿易融資試點工作進展順利，累計為60家次企業提供近200億元的信用保險和6億元的貿易融資貸款。

國家知識產權局批復同意在中關村開展知識產權投融資服務試點以來，建設中關村示范區領導小組研究出臺了《關于加快推進中關村知識產權質押貸款工作的意見》（中示區組發[2010]19號），截至2011年底，各銀行累計為中關村企業發放知識產權質押貸款1301筆，貸款額80億元。

此外，中關村小額貸款公司累計發放貸款221筆，貸款額26.62億元；杭州銀行開展針對中關村代辦股份報價系統掛牌企業的股權質押貸款，累計為29家次企業提供股權質押授信5.5億元，實際發放貸款2.9億元。

在風險補償機制搭建工作中，一方面，中關村發揮財政資金的杠桿作用，實施風險補貼政策。政府在給企業貸款貼息支持的同時，對銀行等機構為企業提供的擔保融資、信用貸款、知識產權質押貸款等，按照貸款額的一定比例給予風險補貼支持，每家擔保機構、銀行、小額貸款機構的年度補貼額最高分別為1000萬元、500萬元、300萬元。

另一方面，中關村推動建立市場化的風險分擔機制，包括建立擔保和再擔保機制，通過擔保為銀行貸款承擔風險；開展信用保險和貿易融資貸款試點，通過保險分散企業及銀行風險，推動信用保險和銀行信貸的優勢互補；開展認股權貸款試點，促進創業投資業務和信貸業務的結合，建立市場化的貸款風險分擔長效機制。

一是從示范區企業中選擇3000多家具有核心知識產權的高成長性企業進行重點培育，并推薦給商業銀行。二是推出“信貸創新中關村系列活動”，建立中關村企業和銀行機構之間的溝通機制。三是定期組織開展對企業的培訓，提高企業融資能力，每年培訓企業5000多家。四是定期組織開展針對銀行從業人員的戰略性新興產業系列專題培訓，邀請專業咨詢機構和投資機構進行講解。