北京銀行中關村分行“智權貸”：

　手握高科技專利，卻苦于資金匱乏而不能擴大生產，這是讓中關村國家自主創新示范區內很多科技型中小企業都感到頭疼的一個問題。科技型中小企業由于缺乏銀行所看重的土地、廠房等抵押物，融資次數較少或根本沒有，因此很難提供信用記錄，加之大多數銀行的申請貸款及擔保程序繁瑣，其在獲得銀行貸款方面存在一定的困難。

　　值得慶幸的是，近年來，政府相關部門圍繞知識產權投融資服務體系建設，積極推進知識產權與金融資產的有效融合，我國知識產權質押融資工作取得顯著成效，緩解了科技型中小企業的融資難題，有力地支持了中小企業的發展。

　　所謂的“知識產權質押融資”，是指區別于傳統的以不動產作為抵押物向金融機構申請貸款的新型融資方式，具體是指企業或個人以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估后作為質押物，向銀行申請融資。對于輕資產的中小企業尤其是科技型中小企業而言，這一融資方式無疑給他們的進一步發展帶來了福音。

　　北京銀行作為一家高度重視支持中小企業發展的中小銀行，一直以來都在積極探索能有效解決中小企業融資之渴的專項金融服務產品。為了滿足更多輕資產中小企業的實際需求，打破其有形擔保不足的融資瓶頸，同時響應國家知識產權局建設知識產權投融資服務體系的號召，促進我國經濟結構調整以及建設創新型國家戰略的實現，北京銀行于2009年5月與相關政府機構簽訂了全面戰略合作協議，為中小企業提供以知識產權中的財產權作為質押的專項金融服務——“智權貸”。

　　“智權貸”在提出以中小企業的知識產權作為質押的融資方式之外，還創新地設計了靈活的擔保方式，即：借款企業既能以自有知識產權向擔保機構提供反擔保獲得銀行融資，也可直接以自有知識產權向北京銀行提供質押從而獲得資金支持。同時，知識產權質押產品的推出，有助于借、貸雙方客觀衡量資產價值，加之有政府貼息支持，“智權貸”的貸款風險較低，企業融資成本低，有利于促進資金優化配置。此外，“智權貸”最高提供3年期貸款支持，融資額度最高可達3000萬元，能夠適應不同企業不同融資周期，最大程度解決企業融資需求。

　　天壕節能科技股份有限公司（以下簡稱“天壕節能”）是一家于2007年5月成立的節能服務公司。公司在北京銀行開戶多年，曾受惠于北京銀行“節能貸”產品而逐步發展壯大，如今已成為一家上市公司，2012年銷售收入達到2.57億元。近年來，隨著公司規模的進一步擴大，公司在享受業務迅速發展帶來企業規模效益顯現的同時，也面臨著企業項目建設資金運轉緊張、總部流動資金短缺的痛苦，公司的持續融資能力成為企業快速發展的關鍵因素。

　　為了扶持公司良性發展，支持節能減排業務，加強與企業的全面合作，北京銀行中關村分行詳細分析了天壕節能的經營情況和業務特色。通過調查，了解到天壕節能在節能方面有許多發明和創新，同時取得了各項發明和創新專利，并將它們運用到生產實際中，取得了一系列的經濟效益。根據天壕節能這一特點，北京銀行向天壕節能推薦了“智權貸”產品作為專項金融服務方案，提出由評估公司對企業的發明創造和實用新型專利的使用情況，以及這些專利的社會效益進行評估，以此作為貸款的抵押物，向企業發放“智權貸”貸款。

　　根據評估公司的評估結果，天壕節能擁有的1項發明創造和6項實用新型專利價值達10196萬元。最終，結合企業需求，北京銀行向其發放了1500萬元流動資金貸款，幫助天壕節能解決了貸款抵押物缺乏融資難的問題，使企業真正能夠將其所有的知識產權技術運用到實際生產中。在雙方的共同努力下，截至今年一季度，天壕節能擁有投入運營及在建、擬建的簽約項目達到31個，已發展成為中國以合同能源管理模式投資余熱發電項目較多、具有一定影響力的從事合同能源管理服務的余熱發電項目連鎖投資運營商。

　　北京銀行中關村分行對天壕節能提供的“智權貸”專項金融服務，只是“智權貸”產品4年來支持輕資產中小企業發展的一個縮影。據統計，北京銀行中關村分行累計審批通過“智權貸”知識產權質押貸款占中關村國家自主創新示范區市場份額40%以上，截至今年一季度，北京銀行中關村分行已累計發放“智權貸”30余戶，貸款余額近5億元。

　　“智權貸”知識產權質押貸款的推出，切實解決了廣大缺乏有形資產卻擁有知識產權企業的融資困境，得到了中小企業特別是廣大科技型中小企業的廣泛認可，眾多企業在北京銀行特色產品支持下快速成長。同時，“智權貸”產品的推出，也進一步豐富了北京銀行的金融服務范圍，開拓信貸市場，樹立了北京銀行扶持中小企業的良好社會形象，進一步提升了品牌知名度，對于優化北京銀行信貸結構，提升競爭力具有深遠影響。