編者按：科技金融如何破解創(chuàng)新型科技企業(yè)的融資難題？以金融之力驅(qū)動(dòng)科技進(jìn)步、引領(lǐng)企業(yè)發(fā)展，還需政府引導(dǎo)加市場(chǎng)機(jī)制推動(dòng)，多方聯(lián)手，提高股權(quán)、核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)等科技企業(yè)關(guān)鍵要素的流動(dòng)效率，搭建“企業(yè)信息共享平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)資本與企業(yè)的“共贏”。
作為“四大國有”商業(yè)銀行之一的中國建設(shè)銀行，擁有雄厚的資金實(shí)力、承載著最廣泛的商業(yè)信用。2012年2月8日，建行在北京的首家二級(jí)分行——建行北京中關(guān)村分行正式掛牌成立。該行的成立，旨在創(chuàng)新服務(wù)手段，開創(chuàng)“科技金融”服務(wù)品牌，開辟一條銀行服務(wù)中關(guān)村園區(qū)高新技術(shù)中小企業(yè)的新途徑，促成建行金融資源與園區(qū)科技創(chuàng)新資源的有機(jī)結(jié)合。
“高科技企業(yè)具有很高的成長性，但也有很大的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須站在資金使用方與資金提供方之間，考慮風(fēng)險(xiǎn)的可控性和收益的可持續(xù)性。”建行北京中關(guān)村分行行長徐洪昇行長認(rèn)為，如何豐富科技金融產(chǎn)品線，把銀行資金安全地嫁接到新興產(chǎn)業(yè)上去，擴(kuò)大科技金融服務(wù)的深度和廣度，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，是建行成立中關(guān)村分行的初衷。
與首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展共“呼吸”
“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的根本要求，只有準(zhǔn)確把握經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展規(guī)律，把金融實(shí)踐與經(jīng)濟(jì)發(fā)展緊密地融合在一起，才能實(shí)現(xiàn)兩者的良性互動(dòng)、健康發(fā)展。”建行北京中關(guān)村分行行長徐洪昇認(rèn)為，如果說科技是“第一生產(chǎn)力”，金融是“第一推動(dòng)力”，那么建行北京中關(guān)村分行的目標(biāo)就是讓“科技+金融”的第一競爭力發(fā)揮出最大效用。
作為一家特色分行，中關(guān)村分行肩負(fù)起特殊的歷史使命，緊扣北京地區(qū)乃至國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展脈搏，致力于探索服務(wù)高新技術(shù)企業(yè)特別是促進(jìn)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)型高新技術(shù)企業(yè)快速發(fā)展的新路子。
在徐洪昇行長眼里，中關(guān)村是開放創(chuàng)新的引領(lǐng)區(qū)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的集聚地、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的策源地。在中關(guān)村地區(qū)設(shè)立專門的服務(wù)機(jī)構(gòu)，有利于建行把握我國加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的時(shí)代機(jī)遇。“建行北京中關(guān)村分行將進(jìn)一步加大對(duì)高新技術(shù)企業(yè)的支持力度，重點(diǎn)在市場(chǎng)定位、資源配置、服務(wù)創(chuàng)新、效率提升、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面做好工作，努力把科技金融服務(wù)打造成市場(chǎng)領(lǐng)先的特色品牌。”徐洪昇行長說。
成為世界一流銀行，是中國建設(shè)銀行的愿景。成立中關(guān)村分行，是建行發(fā)展戰(zhàn)略與中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略的完美融合。
“成立中關(guān)村分行，是建行立足中關(guān)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)狀，滿足經(jīng)濟(jì)主體金融需求的重要舉措。”徐洪昇行長認(rèn)為，當(dāng)前，我國正在著力轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，中關(guān)村地區(qū)內(nèi)聚集了大量以中小企業(yè)為主的高新技術(shù)企業(yè)，他們必將成為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新的增長點(diǎn)。但由于股權(quán)交易市場(chǎng)尚不夠發(fā)達(dá)、投融資對(duì)接尚未成熟，中小企業(yè)融資需求仍難以得到充分滿足。
為了提高服務(wù)科技型中小企業(yè)的靈活便捷性，建行北京市分行賦予了中關(guān)村分行獨(dú)立的信貸審批、項(xiàng)目核準(zhǔn)、客戶準(zhǔn)入、產(chǎn)品創(chuàng)新等權(quán)限。同時(shí)，為提高“科技金融”服務(wù)水平。中關(guān)村分行成立科技金融部，配備專業(yè)團(tuán)隊(duì)服務(wù)高新技術(shù)金融市場(chǎng)，可根據(jù)區(qū)域科技、創(chuàng)業(yè)、上市等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需求，差別化設(shè)計(jì)安排金融服務(wù)產(chǎn)品。
有著“中國硅谷”之稱的中關(guān)村素來都是“兵家的必爭之地”。據(jù)中關(guān)村分行主管科技金融工作的李平副行長介紹，建行北京中關(guān)村分行成立之后，迅速采取了一系列有效措施：
首先，迅速依靠政府的大力支持，充分理解政府的各項(xiàng)科技金融政策，通過市場(chǎng)調(diào)研與政策解讀，快速的了解中關(guān)村地區(qū)的特點(diǎn)，包括政府的導(dǎo)向、同業(yè)競爭者的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、科技企業(yè)的實(shí)際需求，為優(yōu)化自身產(chǎn)品奠定了基礎(chǔ)。
其次，明確目標(biāo)客戶，將中關(guān)村管委會(huì)重點(diǎn)支持的“十百千”工程企業(yè)、上市企業(yè)、“瞪羚計(jì)劃”重點(diǎn)培育企業(yè)、“新三板”企業(yè)、“瞪羚計(jì)劃”企業(yè)和入園高新企業(yè)等六類科技企業(yè)以及海淀區(qū)政府重點(diǎn)支持的各類科技企業(yè)作為拓展科技金融的重點(diǎn)客戶目標(biāo)，結(jié)合重點(diǎn)客戶特點(diǎn)，設(shè)計(jì)有針對(duì)性的產(chǎn)品。
此外，為了更好的服務(wù)于中小科技企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難問題，建行北京中關(guān)村分行積極拓展各類平臺(tái)，尋找更多為企業(yè)提供間接融資、直接融資的解決辦法。建行北京中關(guān)村分行自成立以來，先后加入了中關(guān)村地區(qū)的多個(gè)協(xié)會(huì)、聯(lián)盟，并聯(lián)合了北京市科委科技成果轉(zhuǎn)化中心、中技所、北京軟交所、成長創(chuàng)業(yè)聯(lián)盟等多家外部平臺(tái)，整合多方資源、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同服務(wù)中關(guān)村的科技企業(yè)。同時(shí)，建行北京中關(guān)村分行抓住了中關(guān)村地區(qū)聚集大量證券、投行、PE/VC投資機(jī)構(gòu)、天使投資機(jī)構(gòu)，匯聚著大量資本的特點(diǎn)。積極與多家證券公司、投資機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，建立了客戶推薦和共同考察機(jī)制。匯聚了包括上述協(xié)會(huì)平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的多方力量，組建了以建行北京中關(guān)村分行為核心的“建行科技金融平臺(tái)”，定期與不定期的開展一些業(yè)務(wù)研討、行業(yè)分析、產(chǎn)品推介、客戶推介交流等活動(dòng)，形成了基于“建行科技金融平臺(tái)”的長期合作機(jī)制。
創(chuàng)新之手把握科技“脈動(dòng)”
提起中關(guān)村，人們很容易想到的是聯(lián)想、百度這些知名科技公司。經(jīng)過20年的發(fā)展，中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)已經(jīng)聚集了近2萬家高新技術(shù)企業(yè)，形成了以研發(fā)和服務(wù)為主要形態(tài)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集群，并成為了首都跨行政區(qū)的高端產(chǎn)業(yè)功能區(qū)。
然而，這里也同時(shí)生存著一大批名不見經(jīng)傳的小企業(yè)——由于成立時(shí)間短、企業(yè)規(guī)模小、無抵押、無擔(dān)保，想獲得發(fā)展面臨著資金不足的難題。
針對(duì)這種現(xiàn)象，建行北京中關(guān)村分行在體制機(jī)制、特色產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式等方面持續(xù)邁出創(chuàng)新步伐，建立高效的科技金融服務(wù)體系。
在短短一年多的時(shí)間內(nèi)，針對(duì)多數(shù)高新科技企業(yè)“輕資產(chǎn)”，缺乏有效抵押品的特點(diǎn)。建行北京中關(guān)村分行緊密依靠總、分行力量，不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。據(jù)李平副行長介紹，到目前為止，建行北京中關(guān)村分行共創(chuàng)新推出了“通系列”、科技企業(yè)信用貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、非上市公眾公司股份質(zhì)押貸款等10余項(xiàng)特色金融產(chǎn)品，培養(yǎng)和鍛煉了一支專注科技金融的人員隊(duì)伍，同時(shí)也最大限度的發(fā)揮和調(diào)動(dòng)了原有組織的優(yōu)勢(shì)，快速提升了建行服務(wù)中小科技企業(yè)的實(shí)力。
在過去的一年半中，中關(guān)村分行的客戶經(jīng)理們走訪了大量的科技企業(yè)。“由于建行以前更多的是服務(wù)傳統(tǒng)領(lǐng)域客戶、大中型企業(yè)客戶，對(duì)于數(shù)量眾多的小企業(yè)客戶而言，為其提供服務(wù)的客戶經(jīng)理數(shù)量相對(duì)較少。一部分客戶經(jīng)理以及柜面員工對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)并不熟悉。為此，中關(guān)村分行成立以來，發(fā)動(dòng)全行力量，側(cè)重為中小企業(yè)客戶服務(wù)。”李平副行長介紹說，為了更好的服務(wù)科技企業(yè)客戶，建行北京中關(guān)村分行對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行了培訓(xùn)，配合總行“綜合網(wǎng)點(diǎn)、綜合營銷、綜合柜員”的經(jīng)營理念，計(jì)劃在未來將中關(guān)村分行下轄網(wǎng)點(diǎn)全部發(fā)展為綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、并可以為小企業(yè)提供辦理信貸業(yè)務(wù)。
從行長到員工，澎湃激情的背后是該行對(duì)科技金融的孜孜以求，是其一年多以來在科技金融創(chuàng)新探索路上結(jié)出的累累碩果：
截止今年6月，建行北京中關(guān)村分行服務(wù)的重點(diǎn)科技企業(yè)數(shù)量從成立之初的850戶，提高到近1000戶，增長幅度達(dá)到17%；針對(duì)科技企業(yè)發(fā)放的貸款戶數(shù)和筆數(shù)分別從成立之初的77戶和137筆，提高到170戶和220筆，增長幅度分別達(dá)到78%和61%；支持科技企業(yè)的貸款余額從成立之初的46億元，提高到53億元，增幅達(dá)到15%。目前，建行北京中關(guān)村分行的全部貸款客戶和貸款余額中，科技企業(yè)戶數(shù)占比和貸款余額占比分別達(dá)到69%和42%。
這種快速的增長與結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，除了緊密依靠政府引導(dǎo)、貼近企業(yè)需求、發(fā)揮自身組織的優(yōu)勢(shì)外，更為重要的,是得益于建行北京中關(guān)村分行近一年多以來，在產(chǎn)品創(chuàng)新和新產(chǎn)品應(yīng)用方面所做的努力。
以科技企業(yè)“入園通”為例，針對(duì)優(yōu)質(zhì)的中小科技企業(yè)購置園區(qū)內(nèi)辦公、科研廠房的資金需求，支持科技企業(yè)落戶中關(guān)村、擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，從產(chǎn)品推出以來，已累計(jì)向4家企業(yè)發(fā)放了總計(jì)12226萬元的貸款。此外，今年建行北京中關(guān)村分行還優(yōu)化推出了科技企業(yè)信用貸，針對(duì)中關(guān)村管委會(huì)發(fā)布的“瞪羚計(jì)劃”重點(diǎn)培育企業(yè)等優(yōu)質(zhì)的科技企業(yè)，將信用貸款額度從原有的單戶200萬元提高到500萬元，通過評(píng)分卡形式實(shí)現(xiàn)快速審批，僅僅推出不到半年的時(shí)間，就已成功發(fā)放了15筆，貸款金額達(dá)到4800萬元。
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