上半年,受國家宏觀調控和銀根緊縮的影響,面臨成本上升、出口下降雙重壓力的中小企業再次進入融資難的“嚴冬”。
然而,匯集了幾萬家中小企業的中關村卻成為大小銀行蜂擁之地。“上半年,各家銀行在中關村地區競爭激烈,我們開展信貸業務的壓力也越來越大。”北京某銀行中小企業信貸部負責人告訴《第一財經日報》。
實際上,上半年中小企業的融資難和倒閉風潮并未蔓延到中關村。“北京外向型經濟不明顯,中關村又主要是高新技術類企業,因此受此次經濟波動影響較小。”中關村科技擔保公司董事長張利勝在接受《第一財經日報》采訪時表示。
據中關村科技園區管委會副主任任冉齊透露,2008年上半年,園區總收入同比增長23.4%,其中技術收入同比增長36%,企業利潤總額和上繳稅費分別增長31.4%和31.5%。
這樣的業績令中關村成為大小銀行眼中的利潤“洼地”。
北京銀行中關村管轄行行長王喆在接受《第一財經日報》采訪時指出,由于牽扯精力多、風險大、收益少,中小企業信貸一直不被大型商業銀行看好。然而,今年以來,受宏觀調控影響,銀行向大客戶貸款額度受限,單純依賴大客戶使其信貸業務收入面臨威脅,因此,中關村數量巨大的優質中小企業被各家銀行爭搶。
今年3月,工商銀行北京分行在中關村地區成立該行首家小企業服務中心,主要負責區域內小企業金融業務的市場拓展及維護。4個月后,交行北京分行的中科院支行宣布成立,目光也落在中關村地區高科技中小企業上。《第一財經日報》從銀監會了解到,招商銀行(600036,股吧)、民生銀行(600016,股吧)也正在申請成為中關村中小企業信用貸款的試點銀行。
眾多跨區域發展的城商行在布局京城時,也將中關村列為重點區域。大連銀行北京分行特意將行址選在靠近中關村的知春路,天津銀行的中關村支行也將在下半年對外營業。而累計發放貸款金額占中關村科技園區總量79%的北京銀行,則專門開發了針對中關村科技園區內注冊企業的“融信寶”產品。
盡管競爭更為激烈,但中關村信貸向“大戶”集中的現象仍未改觀。張利勝告訴記者,中關村2萬家中小企業中,受銀行關注和追捧的不足1/10,且多為進入穩定發展期的規模以上中小企業。
張利勝指出,不以規模論英雄,以成長速度為考量是中關村中小企業的特殊性所在。但一些從事中小企業信貸的負責人表示,為快速成長企業提供信貸支持具有一定難度。在缺少抵押物和擔保的情況下,銀行很難準確把握這些企業的成長性、發展階段和借貸時機。盡管分支機構開進了中關村,但仍需要很長時間去摸索。
據了解,為解決這一問題,中關村管委會、央行營管部、北京銀監局聯合相關部門和單位,于去年啟動了中關村中小企業信用貸款試點工作,探索以“建立信用檔案—開展信用評級—獲取信用貸款”的方式,為年銷售收入1億元以下的中小企業提供融資。
央行營管部副主任蔣萬進告訴《第一財經日報》,試點一年來,四家試點銀行為37家企業發放了47筆信用貸款,共計2.92億元,不良貸款率為零。
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