繁忙的夏日，CBN記者終于見到了張和(化名)，他當(dāng)天已經(jīng)約見了四批中小企業(yè)客戶，下午四點，他還沒吃午飯。自2000年進(jìn)入某銀行中關(guān)村支行，他就進(jìn)入了這樣高速的工作節(jié)奏。
張和用“空白”來形容當(dāng)年中關(guān)村中小企業(yè)融資的情形。“幾十萬元、幾百萬元一單，銀行根本不愛做，也沒有經(jīng)驗。”那時候，為中小企業(yè)提供擔(dān)保的中關(guān)村科技擔(dān)保公司年擔(dān)保額僅為幾億元。
九年過去了，這片銀行貸款的“不毛之地”已經(jīng)匯聚了國內(nèi)各主要銀行的網(wǎng)點。中關(guān)村科技擔(dān)保公司累計為中小企業(yè)擔(dān)保額度超過240億元。
在這片高科技的夢幻之地，銀行紛紛探索最“新式”的服務(wù)和產(chǎn)品，競爭愈來愈激烈，銀行也在不斷提升其產(chǎn)品和服務(wù)的“科技含量”，中關(guān)村已儼然向著未來的“銀行硅谷”邁進(jìn)。
“刺刀見紅”的競爭
較早地關(guān)注中小企業(yè)客戶，“一方面是小銀行夾縫中生存的現(xiàn)實選擇，另一方面行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為中小企業(yè)在技術(shù)、商業(yè)化運營方面集聚的力量，才是中關(guān)村的未來。”張和說。目前中關(guān)村成長起來的一批領(lǐng)頭企業(yè)，很多在早期就從該行獲得貸款。
最近兩年業(yè)務(wù)發(fā)展迅捷的交通銀行中關(guān)村支行園區(qū)行長王愷對CBN記者表示，中小企業(yè)業(yè)務(wù)也是市場競爭的需要，“先是外資行的競爭，其對公業(yè)務(wù)的重點更多落在中小企業(yè)上。”
另一方面，北京本地和異地的城商行，如北京銀行、北農(nóng)商、大連商業(yè)銀行、渤海商業(yè)銀行都會來中關(guān)村，都會做對公業(yè)務(wù)，將來的延伸點也一定會在中小企業(yè)。“中小企業(yè)市場的競爭真的是刺刀見紅的競爭。”王愷說。
目前在中關(guān)村中小企業(yè)融資市場份額最大的依然是北京銀行。今年6月12日，北京銀行行長嚴(yán)曉燕表示，13年來，北京銀行累計為中關(guān)村西區(qū)、軟件園、生命科學(xué)園、永豐基地、創(chuàng)新園等重點專業(yè)園區(qū)和產(chǎn)業(yè)基地投入信貸資金超過1000億元；截至6月12日，為41家企業(yè)累計發(fā)放54筆信用貸款超過4億元，占中關(guān)村信用貸款企業(yè)的70%以上。
紅海還是藍(lán)海？
北京銀行、北京農(nóng)商行等本地銀行從一開始就做中小企業(yè)業(yè)務(wù)，在北京市場上積累了大量的客戶資源。“我們從中切入，就要涉及產(chǎn)品創(chuàng)新面臨紅海還是藍(lán)海問題，如果還是做傳統(tǒng)貸款，就會陷入同質(zhì)化競爭。”王愷說。
北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司董事長張利勝對CBN記者表示，銀行與企業(yè)的價值取向都是趨利性的，銀行往賺錢多、機會多的地方集中是普遍現(xiàn)象。“銀行對中關(guān)村的積極性越來越高，十年前對這里感興趣的銀行屈指可數(shù)，現(xiàn)在銀行開發(fā)了很多針對中小企業(yè)的產(chǎn)品和窗口。”
“中關(guān)村科技型企業(yè)匯聚，我們就著重推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，拿商標(biāo)、專利到銀行獲得貸款。”王愷告訴CBN記者，為此，海淀區(qū)人民政府、北京市科委、北京市知識產(chǎn)權(quán)局均給予了上千萬元的貼息支持中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。
2007年，交行與中關(guān)村管委會推出中小企業(yè)信用貸款、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)貸款。王愷介紹，最近還推了與風(fēng)險投資機構(gòu)合作的過橋貸款，以及與典當(dāng)行合作的“銀典直通車”。
王愷介紹，在外資VC與企業(yè)簽署投資協(xié)議后等待行政審批期間，只要項目符合國家相關(guān)政策，交行就可通過海外分支機構(gòu)聯(lián)動，先給企業(yè)一部分貸款以解燃眉之急，VC一到位銀行就收回貸款。
而“銀典直通車”主要針對微小企業(yè)和個體工商戶的融資需求，將銀行和典當(dāng)行的優(yōu)劣互補，用典當(dāng)行的時間效率和部分高息，配套銀行的巨大資金支持和低廉成本。比如3個月貸款，前10天是用典當(dāng)資金(高息)，10天以后銀行貸款批下來，馬上用貸款(低息)置換典當(dāng)行資金。
另外，交行近期還與中關(guān)村管委會合作推出股權(quán)質(zhì)押貸款，利用目前只有中關(guān)村獨有的“新三板”上市股權(quán)作為質(zhì)押向銀行貸款。
不過，張和認(rèn)為，銀行在產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新方面能動性有限，無非是銀行通過量身定做產(chǎn)品和服務(wù)盡量滿足客戶需求。在現(xiàn)有的信用體系、外部環(huán)境中，銀行可作為空間其實并不大。
“銀行內(nèi)部也有一些機制上的調(diào)整。”他介紹，包括在銀行前中后臺整體推動中小企業(yè)信貸；后臺設(shè)立獨立的中小企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)部門，中間流程加強集中信貸審批，提高效率；該行還成立了科技型中小企業(yè)融資專營機構(gòu)。“這樣，整個機制上就順暢了。”
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