方興未艾的互聯網金融產業，將京東商城、當當網(10.15,-0.07,-0.68%)、拉卡拉、用友軟件等行業巨頭連在了一起。日前，包括它們在內的33家單位發起成立了中關村互聯網金融行業協會，這是全國范圍內第一家互聯網金融的行業組織。以進軍互聯網金融產業為契機，中關村正式邁出構建中國互聯網金融創新中心的步伐。
“協會的建立可以整合互聯網金融行業發展資源，加強企業間的溝通交流，實現優勢互補、合作共贏、協同創新、規范自律。”中關村互聯網金融行業協會會長趙國慶表示，協會成立有助于推動制定互聯網金融行業發展規則和標準，引導行業健康規范發展。
人人貸替代傳統存貸款業務
信息不對稱、風險收益不對等是造成中小企業融資難的主要原因，而現代信息技術大幅降低了信息不對稱和交易成本，以人人貸為代表的個人向個人(創業者)提供便捷借貸通道的P2P平臺正在興起，開始逐漸替代傳統存貸款業務。
Simran 現在江蘇徐州從事金融咨詢的工作，她是一名女性金融從業者，今年32歲。7月20日，她成為了人人貸近40萬注冊用戶中的一員。打動她的是人人貸的優選計劃。這個計劃的邏輯看起來非常符合新金融消費的概念，那便是強制分散投資，并且每個月收到的等額本息還款可以再進行投資。Simran算了一下，她出借的年收益率大概在13%左右。每隔幾天，她會登錄人人貸網站，查看自己的賬戶流向。Simran表示，“每筆出借資金都有獨立合同，我可以知道錢都在哪，這讓我很放心，而且收益很好”。
Simran是人人貸典型的新客戶。在此之前，人人貸的大部分用戶來自于25-35歲的男性，多為金融和IT從業者。打動女性，讓她們覺得操作很簡單，這是人人貸的一種策略。這些新來的用戶很快讓人人貸公司保持了高速的增長。數據顯示，今年上半年人人貸的成交金額同比增長267%，而2012年的增速超過了800%。
人人貸公司成立于2010年4月，創始人是三個“80后”。“人人貸是一種依托于互聯網的個人之間的直接融資方式。”人人貸總裁李欣賀告訴北京商報記者，“常規的金融體系并不做個人的無抵押貸款，特別是不超過5萬元的消費貸款，而這正是我們的機會所在。”
“通過我們平臺的用戶借款平均金額為3萬-5萬元，多為小微企業主、個體經營戶，這些中小型客戶作為實體經濟的毛細血管，受經濟波動的影響很小，人人貸網站采用等額本息的還款方式，使風險敞口變得更小。”李欣賀認為，“行業應加強信息互通，搭建行業的信息共享平臺與機制，減少個別用戶多平臺借貸、過度負債的情況，這樣才能最大限度地規避風險，有效促進行業的健康發展。”
眾籌融資替代傳統證券業務
2012年4月，美國通過JOBS法案，允許非上市企業在通過私募方式募集資金時進行公開宣傳以及通過網絡平臺進行募資，從而擴大了投資人群體，拓寬了企業融資渠道。以此為契機，眾籌融資開始逐步替代傳統證券業務。
天使匯今年1月正式推出了“快速合投”——快速團購創業公司股權的活動，上線僅僅 14 天就獲得開門紅——成功為創業項目 LavaRadio 募得了 335 萬元人民幣的資金，比預定融資目標 250 萬元多出了 34%。LavaRadio 是一個軟硬件設備結合互聯網的環境音樂電臺，面向個人用戶在合適的位置播放合適的音樂，同時為商家用戶提供一站式環境音樂解決方案。
這個項目在平臺上線第五天時候就超過了目標數額，一周內有20多位投資人約見創業公司代表，第14天融資達到335萬元。LavaRadio成為中國國內第一個眾投成功的項目，是中國天使眾投的第一單。天使投資人李卓桓贊嘆道：“這是可以載入中國天使投資歷史的！是一個新的里程碑！”
LavaRadio 如此快速地完成融資離不開 AngelCrunch 天使匯“快速合投”這個平臺。天使匯 CEO 蘭寧羽表示，“快速合投平臺的這種方式更靈活、更有效，也非常有潛力。實際上，它就是給國內廣大中小企業和創業團隊帶來一種全新的融資方式。此前融資難一直是困擾創業者的一大問題，傳統的風險投資公司對創業企業的要求也是非常的苛刻，所以許多創業者都被擋在了創業大門之外�？焖俸贤镀脚_的出現很大程度上改變了傳統的融資方式，它大大地降低了創業初期資金的問題。它告訴創業者，沒有錢不是問題，只要有靠譜的想法，有優質的團隊，就可以獲得融資”。
成立于2011年的天使匯，有著這樣一個理念——讓靠譜的項目找到靠譜的錢！數據顯示，目前天使匯已匯聚了7000個通過審核的項目、700位通過認證的投資人。截至2013年7月，有60個項目通過天使匯成功完成融資，融資總額超過2億元人民幣。
中關村兼具行業發展兩大元素
互聯網金融是互聯網與金融相結合的新興領域，指借助于互聯網技術、移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介等業務的新興金融模式。在互聯網金融模式下，因為有互聯網、移動支付、搜索引擎、大數據、社交網絡和云計算等先進技術手段，極大程度消除了市場信息不對稱問題，使市場充分有效，從而接近一般均衡定理上描述的無金融中介狀態。交易雙方在資金期限匹配、風險分擔上的成本非常低，金融產品的發行、交易以及貨幣的支付可以直接在網上進行，進而大幅度降低市場交易的成本。
中關村既是我國互聯網等信息技術發展的中心，也是國家科技金融創新中心，兼具互聯網金融的兩個重要元素——互聯網和金融，具有發展互聯網金融的現實需求和良好基礎。近年來，中關村第三方支付企業、P2P平臺、眾籌融資等互聯網金融機構數量日益增加，規模加速壯大，新的商業模式層出不窮。此外，電子商務企業也開始涉足金融領域，以京東商城、阿里巴巴等為代表的電商系企業，依托其掌握的交易數據和信用信息優勢，在互聯網數據開發的基礎上進一步加速挖掘金融業務的商業附加值，搭建出不同于銀行傳統模式的業務平臺，開啟了小微企業金融服務新模式。
在此基礎上，迎著互聯網金融行業的發展機遇，中關村互聯網金融行業協會正式籌備成立，首批發起成立協會的會員單位共33家，包括京東商城、當當網等電商平臺，拉卡拉、易寶支付、錢袋網等第三方支付企業，融360、天使匯、人人貸、有利網等互聯網金融平臺機構，用友軟件、銀達潤和等中關村企業和中關村企業信用促進會、中國技術交易所等機構。
多舉措搶占行業制高點
“協會的建立可以整合互聯網金融行業發展資源，加強企業間的溝通交流，實現優勢互補、合作共贏、協同創新、規范自律。”趙國慶表示，協會成立有助于推動制定互聯網金融行業發展規則和標準，引導行業健康規范發展。
作為一種新型的業態，互聯網金融模式下企業信用管理的問題也冒出頭來。為解決這方面的問題，中關村互聯網金融信用信息平臺也于當日啟動。該平臺將通過整合權威數據資源和會員企業信用信息，進行深入的數據挖掘分析，解決互聯網金融模式下企業信用管理面臨的三大問題，即信用信息情況查詢，通過共享各企業信用信息降低成本，建立評分機制、實現信用審核標準化。
成立中關村互聯網金融行業協會和建設中關村互聯網金融信用信息平臺，僅僅是中關村大力發展互聯網金融產業的舉措之一。據悉，中關村管委會將出臺《支持中關村互聯網金融產業發展的意見》，并支持企業發起設立中關村銀行。中關村銀行是由眾多民營資本發起并參與、風險自擔的民營銀行，主要為科技型、創業型、創新型中小微企業提供全面、快捷、低成本金融服務的科技銀行，以及基于創新信用機制和大數據運用的互聯網銀行。
此外，還將建設中關村數據交易市場。數據交易市場將實現交易平臺、數據增值和定價三大功能。交易平臺通過整合數據的生產者資源和數據的需求方資源，使生產與數據使用分離，實現便捷交易；數據增值是在用戶授權和確保交易合法的前提下，通過數據清洗、整合、加工，提供數據衍生產品，完成數據的增值；定價功能是指對數據和數據衍生產品定價，實現數據的市場價值。北京商報記者 韓琮林
我國互聯網金融產業發展瓶頸
有業內人士認為，目前互聯網金融產業并沒有一個統一行業標準的存在，政策監管、行業自律、加大上下游企業合作已成為現在行業發展面臨的三大難題。
中關村是產業發展的沃土
中關村既是我國互聯網等信息技術發展的中心，也是國家科技金融創新中心，兼具互聯網金融的兩個重要元素——互聯網和金融，具有發展互聯網金融的現實需求和良好基礎。
中關村已形成互聯網金融業態
近年來，中關村第三方支付企業、P2P平臺、眾籌融資等互聯網金融機構數量日益增加，規模加速壯大，新的商業模式層出不窮：第一類為個人與個人(創業者)提供便捷的借貸通道，如人人貸、宜信網等P2P平臺；第二類是致力于為客戶提供融資產品搜索、借貸備案登記、創業項目融資演示等服務的專業機構，如融360、好貸網、創業邦、36氪等；第三類是通過網絡實現天使投資、創業投資和創業者撮合的眾籌融資平臺，如天使匯等。
協會將促進行業健康規范發展
“協會的建立可以整合互聯網金融行業發展資源，加強企業間的溝通交流，實現優勢互補、合作共贏、協同創新、規范自律。”中關村互聯網金融行業協會會長趙國慶表示，協會成立有助于推動制定互聯網金融行業發展規則和標準，引導行業健康規范發展。
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