如何以恰當(dāng)?shù)哪Ｊ健⑻厣姆⻊?wù)、精準(zhǔn)的扶持，滿足科技型中小企業(yè)的個(gè)性化需求，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化，并由此帶動(dòng)就業(yè)，是商業(yè)銀行多年來(lái)一直在尋求突破的課題。
近日，記者在中關(guān)村(000931,股吧)采訪時(shí)看到，中行的金融創(chuàng)新已結(jié)出喜人果實(shí)。今年以來(lái)，以中關(guān)村科技型中小企業(yè)金融服務(wù)模式為代表，中行通過(guò)創(chuàng)新為破解融資難探索出了一條新路徑。
有一種創(chuàng)新叫“中關(guān)村模式”
在以科技創(chuàng)新聞名的北京中關(guān)村，提及中國(guó)銀行創(chuàng)立的“中關(guān)村模式”，很多科技型中小企業(yè)不僅非常熟悉，而且還是這一金融創(chuàng)新的受益者。而以全新模式破解科技型中小企業(yè)融資難題，也正是中行北京分行的一個(gè)“法寶”。
自中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)成立以來(lái)，中行北京分行針對(duì)中關(guān)村科技型中小企業(yè)初創(chuàng)期、快速成長(zhǎng)期、穩(wěn)定發(fā)展期等不同發(fā)展階段，在信貸機(jī)制、營(yíng)銷機(jī)制、管 理機(jī)制等方面進(jìn)行了大膽創(chuàng)新。2010年末，在“中銀信貸工廠”的基礎(chǔ)上，一項(xiàng)科技型中小企業(yè)專屬的創(chuàng)新服務(wù)模式——“中關(guān)村模式”成功落地。
據(jù)中行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這一創(chuàng)新模式立足于對(duì)中關(guān)村產(chǎn)業(yè)布局、發(fā)展特點(diǎn)、行業(yè)特征、企業(yè)特性、投融資政策等進(jìn)行情景分析，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化流程操作授 信業(yè)務(wù)，批量處理中小科技型企業(yè)融資申請(qǐng)，各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)均在同一部門內(nèi)完成，貸款環(huán)節(jié)少，專業(yè)化更強(qiáng)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，大大縮短業(yè)務(wù)流程，提高客戶體驗(yàn) 滿意度。如今，“中關(guān)村模式”已成為中行科技型中小企業(yè)金融服務(wù)新模式的代名詞。
創(chuàng)新并未就此止步。為進(jìn)一步擴(kuò)大中小企業(yè)服務(wù)覆蓋面、提升科技金融服務(wù)水平，中行北京分行全面對(duì)接中關(guān)村園區(qū)，先后成立10家中小企業(yè)金融服務(wù)中心和4家SBU中小專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。
SBU即戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元，是中行根據(jù)中小企業(yè)業(yè)務(wù)市場(chǎng)與客戶的分布與發(fā)展趨勢(shì)，為中小微企業(yè)提供金融服務(wù)的專業(yè)化團(tuán)隊(duì)。目前，中行已在北京地區(qū)成立了四家中小企業(yè)SBU，重點(diǎn)輻射中關(guān)村核心區(qū)、望京電子城(600658,股吧)、總部基地、上地等科技型中小微企業(yè)重點(diǎn)集聚區(qū)域。
專業(yè)化的隊(duì)伍和專業(yè)化的機(jī)構(gòu)建設(shè)，讓中行北京分行中小企業(yè)專業(yè)化服務(wù)能力不斷提升，獲得了監(jiān)管部門和客戶的好評(píng)。
有一種特色服務(wù)叫“跨境撮合”
怎樣才能讓科技型中小企業(yè)快速成長(zhǎng)起來(lái)？中行有自己的絕招：以跨境優(yōu)勢(shì)，撮合中外企業(yè)“聯(lián)姻”。
記者了解到，為更好地助力國(guó)內(nèi)中小企業(yè)“走出去”和國(guó)外優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)“引進(jìn)來(lái)”，中行創(chuàng)新推出了跨境投資撮合服務(wù)，通過(guò)組織洽談會(huì)等跨境活動(dòng)，幫助國(guó)內(nèi)外中小企業(yè)在科技資源方面良好對(duì)接，并且通過(guò)引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)、管理和資金，促進(jìn)中小企業(yè)做大做強(qiáng)。
截至2015年末，中行北京分行共組織或參與中小企業(yè)跨境活動(dòng)16場(chǎng)，參加跨境活動(dòng)的企業(yè)達(dá)到104戶，有效幫助了企業(yè)“走出去”拓展全球業(yè)務(wù)、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。
值得一提的是，為拓寬中小企業(yè)融資渠道，該行依托中銀集團(tuán)多元化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新推出“新三板”綜合金融服務(wù)，與中銀國(guó)際證券聯(lián)動(dòng)，為科技型中小企業(yè)提供股份制改造、新三板上市輔導(dǎo)、定向增發(fā)等綜合增值服務(wù)。截至今年3月末，該行已累計(jì)為218家新三板企業(yè)開展了金融支持。
特別是，中行積極推動(dòng)“宏觀審慎外債試點(diǎn)業(yè)務(wù)”，借助外債試點(diǎn)優(yōu)惠政策，幫助中關(guān)村科技型企業(yè)通過(guò)海外渠道獲得融資支持。迄今，中行北京分行累計(jì)續(xù)作“宏觀審慎外債試點(diǎn)業(yè)務(wù)”折合人民幣29.26億元，有效地滿足了科技型中小企業(yè)低成本、多樣化的融資需求。
有一種成果叫“精準(zhǔn)扶持”
滿足科技型中小企業(yè)個(gè)性化需求，對(duì)中行來(lái)說(shuō)，是金融創(chuàng)新的目的，更是難點(diǎn)。
正是在這種情況下，中行北京分行與各級(jí)政府部門密切合作，共享企業(yè)資源，深入發(fā)掘市場(chǎng)需求，為科技型中小企業(yè)提供精準(zhǔn)扶持。
就在近期，為聚焦北京市“高、精、尖”科技型中小企業(yè)，中行北京分行積極成為2016年度北京市科技型中小企業(yè)促進(jìn)專項(xiàng)調(diào)查機(jī)構(gòu)成員單位，并接受北京市 科學(xué)技術(shù)委員會(huì)委托，發(fā)動(dòng)全轄數(shù)百家機(jī)構(gòu)的力量，在短短幾天時(shí)間內(nèi)圓滿完成了對(duì)近兩百個(gè)科技型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的專家評(píng)審和實(shí)地走訪調(diào)查等工作。
據(jù)悉，針對(duì)調(diào)查中多家企業(yè)在股權(quán)投資、債權(quán)融資、個(gè)人信貸、上市計(jì)劃等方面的需求，中行將通過(guò)全方位、專業(yè)化的金融服務(wù)，助力科技型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展壯大。
此外，該行還與北京市國(guó)稅局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，深入開展“銀稅互動(dòng)”業(yè)務(wù)，將客戶納稅情況作為銀行綜合評(píng)價(jià)企業(yè)資信優(yōu)良程度的重要參考，將企業(yè)的納稅信用作為中小企業(yè)的信用資產(chǎn)，進(jìn)一步提升了納稅信用的“含金量”。
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