籌備近4年，北京首家民營銀行終于開業(yè)。
7月16日上午，中關(guān)村銀行正式開業(yè)。中關(guān)村銀行由用友網(wǎng)絡(luò)、碧水源、光線傳媒、東方園林等11家中關(guān)村知名上市公司共同發(fā)起建立。其中，用友網(wǎng)絡(luò)為該行第一大股東，持股比例為29.80%；碧水源、光線傳媒和東方園林分別位列第二和并列第三股東之位，持股比例為27%、9.9%和9.9%。
據(jù)中關(guān)村銀行董事長郭洪介紹，中關(guān)村銀行服務(wù)“三創(chuàng)”(即創(chuàng)客、創(chuàng)投、創(chuàng)新型企業(yè))，最大特色是科技金融，這是中關(guān)村銀行所肩負(fù)的重要?dú)v史使命和天然基因決定的。
數(shù)據(jù)顯示，中關(guān)村匯聚了2萬家高新技術(shù)企業(yè)，全國超過40%的天使投資案例和投資金額，以及1/3以上的創(chuàng)業(yè)投資案例和投資金額發(fā)生在中關(guān)村。同時(shí)，中關(guān)村還是國內(nèi)科技上市企業(yè)最為集中的區(qū)域。
然而在中關(guān)村，收入2000萬元以下的企業(yè)當(dāng)年獲得融資的不足3%，因此每年仍有大量的企業(yè)有效信貸融資需求得不到滿足。而中關(guān)村銀行的成立，有望緩解這一尷尬的情況。
核心高管來自中關(guān)村
早在2013年，中關(guān)村銀行便開始籌備。當(dāng)時(shí)，北京中關(guān)村管委會(huì)發(fā)布了《支持中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見》，其中包括支持中關(guān)村企業(yè)發(fā)起設(shè)立中關(guān)村銀行。但因?yàn)槭着l(fā)起方之間未達(dá)成共識(shí)，最終沒能趕上銀監(jiān)會(huì)首次開閘的班車。
2015年1月，《北京市2015年政府工作報(bào)告》明確提出：落實(shí)加快建設(shè)國家科技金融創(chuàng)新中心意見，推動(dòng)設(shè)立中關(guān)村民營銀行；同年3月，北京市“十三五”規(guī)劃明確提出，支持中關(guān)村研究設(shè)立民營銀行服務(wù)科技企業(yè)試點(diǎn)；2016年10月，北京市政府與中國銀監(jiān)會(huì)就籌建中關(guān)村銀行進(jìn)行會(huì)商，雙方一致同意全力支持中關(guān)村銀行建設(shè)，并要求加快各項(xiàng)籌備工作進(jìn)度。
最終，中關(guān)村銀行于2016年12月19日獲中國銀監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建，2017年6月6日取得金融許可證，6月16日開始試營業(yè)，7月16日正式開業(yè)。
根據(jù)各家上市公司公告內(nèi)容，中關(guān)村銀行注冊資本約40億元，用友網(wǎng)絡(luò)為該行第一大股東，出資11.92億元，占29.80%的股權(quán)，碧水源、光線傳媒和東方園林分別出資10.80億元、3.96億元和3.96億元。除此之外，中關(guān)村銀行的股東還包括：東華軟件、華勝天成、東方雨虹、鼎漢技術(shù)、旋極信息、梅泰諾、恒泰艾普。
中關(guān)村銀行董事長郭洪自2009年起擔(dān)任中關(guān)村管委會(huì)黨組副書記、主任，今年3月離職。此前，他曾任北京市體改辦綜合處副處長、股份制處處長，北京市國資委政策法規(guī)處處長，中關(guān)村管委會(huì)黨組成員、副主任，中關(guān)村管委會(huì)黨組副書記、副主任等職務(wù)。
中關(guān)村銀行其他高管與中關(guān)村也是淵源深厚，行長王萌曾任北京銀行中關(guān)村科技園區(qū)管理部副總經(jīng)理，主管零售銀行業(yè)務(wù)和中小企業(yè)業(yè)務(wù)，副行長暴冰曾為北京市中關(guān)村小額貸款股份有限公司董事長。
王萌此前曾擔(dān)任北京銀行南京分行行長，他在擔(dān)任北京銀行南京分行行長期間，積極推動(dòng)該行金融與“科技”“文化”“創(chuàng)新”等相結(jié)合，在南京相繼成立了第一家科技金融特色支行、第一家文化金融特色支行。
王萌曾公開表示，為解決中小文化企業(yè)實(shí)際融資的難題，要借鑒北京中關(guān)村模式的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合區(qū)域特點(diǎn)與自身實(shí)際。
“從團(tuán)隊(duì)的經(jīng)歷來看，核心高管都具有中關(guān)村的工作經(jīng)歷，熟悉區(qū)域的情況，并且有傳統(tǒng)金融的工作經(jīng)驗(yàn)，比較適合和容易上手。”7月20日，某股份制銀行華南區(qū)域高層對時(shí)代周報(bào)記者評述稱。
北京銀監(jiān)局的開業(yè)批復(fù)顯示，除郭洪和王萌外，用友網(wǎng)絡(luò)董事長王文京、用友網(wǎng)絡(luò)董事吳政平、碧水源董事長文劍平、光線傳媒董事長王長田、東方園林董事長何巧女和東華軟件董事長薛向東均為中關(guān)村銀行董事。
定位金融科技平臺(tái)
中關(guān)村是國內(nèi)重要的科技創(chuàng)新中心，根據(jù)定位，中關(guān)村銀行將立足于中關(guān)村園區(qū)，主要面向科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)及個(gè)人，通過業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶提供金融服務(wù)，打造科技金融綜合服務(wù)平臺(tái)。
中關(guān)村銀行成立有現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)。資料顯示，中關(guān)村有將近2萬家科技企業(yè)，獲得融資支持的企業(yè)只有企業(yè)總數(shù)的20%-30%，中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題仍然突出。
郭洪表示：“即便是在最具創(chuàng)新活力的中關(guān)村，每年仍有2000億元的科技型中小微企業(yè)的有效融資需求得不到滿足。一方面是錢找企業(yè)，另一方面是企業(yè)找錢。這不是簡單的融資難和融資貴等表象問題，而是缺乏科技與金融深度融合的機(jī)制。”
但中關(guān)村銀行的競爭者可謂龐大。據(jù)公開資料，在目前獲批的17家民營銀行中，以互聯(lián)網(wǎng)、科技金融等為定位的民營銀行共有8家，深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、四川新網(wǎng)銀行定位于互聯(lián)網(wǎng)銀行，福建華通銀行、北京中關(guān)村銀行定位科技金融，江蘇蘇寧銀行是首家O2O銀行，武漢眾邦銀行的定位是打造國內(nèi)最大的“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”交易服務(wù)銀行，吉林億聯(lián)銀行定位智能網(wǎng)絡(luò)銀行。
另外，近些年中關(guān)村示范區(qū)試點(diǎn)了投貸聯(lián)動(dòng)、外匯宏觀審慎管理改革等科技金融創(chuàng)新改革政策，這也使得中關(guān)村成為眾多銀行競相爭搶的“香餑餑”，銀行的科技分行、支行和其他金融機(jī)構(gòu)紛紛搶灘中關(guān)村。
對此郭洪表示，中關(guān)村銀行與其他銀行和投資機(jī)構(gòu)并不是競爭關(guān)系，而是合作伙伴關(guān)系，股東結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式都是開放、共享的，中關(guān)村銀行不是全能型銀行，通過線上線下結(jié)合，將成為兼具創(chuàng)投銀行和智慧金融特點(diǎn)的復(fù)合型銀行。
在很多業(yè)內(nèi)人士看來，現(xiàn)階段，民營銀行產(chǎn)品體系尚不完善，設(shè)立初期受到較多的監(jiān)管制約，前期品牌效應(yīng)、客群基礎(chǔ)也有所欠缺，民營銀行還是一個(gè)“新事物”，還需走過一段摸索期，在差異化、特色化上下足功夫。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，中關(guān)村銀行有著不小的優(yōu)勢，在占據(jù)“天時(shí)地利”優(yōu)勢的同時(shí)，要把“人和”這塊做好，“人和”可能也會(huì)是中關(guān)村銀行面臨的一個(gè)挑戰(zhàn)，因?yàn)樵撔写饲暗囊慌蓶|之間出現(xiàn)過分歧，因此當(dāng)前更應(yīng)該加強(qiáng)股東之間的團(tuán)結(jié)，形成一套完整的現(xiàn)代銀行治理結(jié)構(gòu)，才能把業(yè)務(wù)做好。
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