2009年3月,國務院正式批復中關村科技園區建設為國家自主創新示范區,未來的發展戰略目標是把中關村建設成為具有全球影響力的科技創新中心。截止2010年末,中關村示范區內已擁有高新技術企業15720萬余家,上繳稅收達到767億元,總收入超過15940 億元,對北京市GDP增長貢獻率為28.4%,是北京區域經濟的重要增點。
為積極響應國家經濟轉型戰略,全力支持首都科技金融創新建設,努力破解困擾科技型中小企業已久的融資難問題,2009年4月,中國銀行(601988,股吧)率先提出加大對中關村國家自主創新示范區的金融服務支持力度,并積極探索支持中關村科技型中小企業金融服務的新路徑。經過認真調研、論證、研發,中國銀行北京市分行在吸收傳統信貸模式和中小企業信貸服務新模式優勢的基礎上,大膽創新,為中關村高新技術中小企業量身定制了一套科技與金融相結合的業務模式,并于2010年12月正式面向園區推出了“中關村科技型中小企業金融服務模式”(以下簡稱“中關村模式”)。
因地制宜
設計中國銀行特色“中關村模式”
“中關村模式”是北京分行在吸收傳統信貸模式和中小企業新模式優勢基礎上進行的再開發,它充分考慮到了科技型中小企業的發展規律、企業特點和金融需求,在客戶定位、營銷模式、產品創新、專家顧問咨詢、審批機制以及風險管理等方面做出了大膽創新。“中關村模式”致力為中關村內快速成長的科技型中小企業群體提供有力金融支持,扶持其做強做大;為科技型中小企業提供覆蓋初創期、快速成長期和平穩發展期的產品體系,重點敘做“投保貸”和知識產權質押貸款,切實解決科技型中小企業融資難題。
其一,該模式摒棄了中小企業的傳統標準,根據科技型中小企業具有快速創新和快速增長的特點,重新設置科技型中小企業客戶標準。“中關村模式”服務的科技型中小企業客戶銷售收入最高可達到5億元人民幣,比傳統的國標口徑中小企業銷售收入標準高出2個億,使銀行服務的客戶范圍進一步擴大,基本可覆蓋園區絕大多數企業。
其二,在客戶營銷方面,該模式借鑒“中銀信貸工廠”營銷管理理念,明確目標客戶,開展名單式營銷,重點定位在中關村管委會認定的科技創新型企業,優先支持電子信息、環保、先進制造、新能源、新材料、生物醫藥等六大高新技術行業。
其三,科技型中小企業具有“輕資產、重技術”的突出特征,其可抵押資產較少,知識產權及核心技術的競爭力是其發展和壯大的主要源動力。為此,“中關村模式”承認科技型中小企業的專有技術、核心技術及專利品牌的資本屬性和價值,在審批機制中有選擇的引入專家評審,開創科技專家與金融機構合作先河。
其四,打破固有的“多級評審防范風險”的觀念,減少審批層級,對“中關村模式”內發起的授信客戶,通過“綠色通道”服務機制,指定專人盡責并全程跟進項目進度,為科技型中小企業提供更高效服務。
其五,本著“先行先試、力求成功、允許失敗”的精神,為“中關村模式”設立單獨的不良控制機制,設置適度的不良貸款容忍度,當超過容忍度時,停止該模式下業務,進行業務重檢和后評價,真正做到在防范風險的前提下,給予園區企業最大的信貸支持;此外,采用“盡職免責”的問責機制,防范風險的同時,充分調動信貸從業人員的工作積極性,促進業務的全面開展。
最后,根據科技型中小企業不同成長階段,特別是處于初創期企業的特點和融資需求,憑借中行集團資源優勢,提供包括商業銀行、投資銀行、保險、租賃等多元化、一攬子金融產品,重點敘做知識產權質押貸款和投保貸特色產品,提供差異化、標準化的金融服務方案。
“中關村模式”的推出,是中國銀行北京分行貫徹落實國家政策,在科技金融方面“先行先試”的有益探索,是中行公司金融業務的重要組成部分和又一業務發展增長點,它將有力地支持科技型中小企業健康成長,進一步提升中行中小企業金融服務的整體水平。
大膽創新
構建科技金融“中關村模式”產品體系
中國銀行一直以來將產品創新工作作為推進中小企業業務發展的重要手段,為了更好地支持中關村高新技術企業的發展,在對現有產品進行梳理、整合的基礎上,根據“中關村模式”需要以及科技型中小企業的金融需求,通過資源整合與研發創新,設計推出了“創新、科技、供應鏈、全球化”四大系列金融產品平臺,以融資產品為核心,涵蓋國際結算、國內結算、投資銀行、保險等其他金融產品,為科技型中小企業客戶提供全產品線的金融解決方案。
其中“創新金融系列”是以“投保貸”業務為代表的,突破傳統金融服務,整合中銀集團整體資源,為中關村高新技術企業提供的一體化金融解決方案;“助力科技金融系列”是以知識產權為核心的,結合高科技術企業特點的業務產品;“供應鏈金融系列”是以優質大中型企業為核心,通過打通上下游融資瓶頸,解決中小企業融資問題的產品;“全球化金融系列”則主要支持中關村“走出去”戰略,集合中國銀行全球化資源,幫助科技企業向海外發展。“中關村模式”四大系列金融產品可以滿足科技企業初創期、成長期、發展期各個階段金融服務需求,是分行在產品創新方面取得的階段性成果。
積極把握科技型企業的特點,利用中國銀行金融服務全面優勢和新模式政策支持,面向園區內高新技術企業推出了“優信通寶”“稅貸通寶”、“智貸通寶”、“小瞪通寶”等具有市場競爭力的創新產品,滿足了企業融資需求,豐富了我行在中關村地區服務模式,提升了北京分行良好的品牌形象。
優勢突出
“中關村模式”業務發展迅猛
中關村模式啟動至今,北京分行支持的中關村中小企業客戶數量已經達到89戶,累計發放授信金額15.75億元,在短短五個月的時間里,中關村中小企業客戶數及貸款額均有了迅速的增長,有效地擴大了分行客戶基礎,調整了客戶結構、優化了收益構成、全面提升北京地區中小企業業務市場份額。
中關村現已成為北京區域經濟重要的增長點,是加快首都經濟發展方式轉變的強大引擎。中關村園區蘊含著強大的經濟發展動力,發展潛力無限,企業活力無限。中行將繼續以“中關村模式”為業務突破口,持續加強對中關村高新示范區域內企業的開拓和營銷力度,大力提升市場份額與核心競爭力,在中關村區域做出“中國銀行特色”。
黨的“十二五規劃”將促進金融與科技的結合作為金融業發展的重要內容。 “中關村模式”既是中行優化信貸結構、拓寬服務領域、培育新的利潤增長點的必然選擇,又是中行積極貫徹科學發展觀,落實“十二五規劃”要求所做的重要探索,同時也充分體現了中國銀行支持中關村國家自主創新示范區建設,大力扶持中小企業的決心。中行北京市分行將繼續承秉“以客戶為中心,以市場為導向”的宗旨,憑借“中關村新模式”業務發展工作契機,集合總行、分行和支行的資源和力量,抓住戰略發展機遇,全面推進中行在北京地區的業務一體化發展進程,依托豐富的金融產品和完善的業務體系優勢,以服務中關村科技型企業為起點,繼續深入研究服務科技型中小企業的金融服務模式,將中小企業業務不斷做大做強,有力支持首都地區經濟建設與社會發展。
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