今年3月，在法國出差期間，杜先生突發疾病住進了醫院。病愈后，杜先生懷揣著巨額醫療費用清單回到國內。想起簽證時自己曾購買境外旅游意外傷害、醫療及緊急救援保險，杜先生想到了理賠。可出人意料的是，保險公司只愿按照國內醫療費用標準賠給他1萬多元，而這與他的實際花費189000元相去甚遠。
杜先生回憶，出國前在簽證時，工作人員給他了一張保險單，說要買境外意外險。來不及細看，他趕緊簽名，并交了130元的保費。拿到保險單后，他才注意到購買的是一家保險公司的境外旅游意外傷害、醫療及緊急救援保險。
到法國剛剛兩天，杜先生便感覺肚子不舒服，后來胸部、后背異常疼痛。家人見他臉色鐵青，大口喘粗氣，急忙把他送進當地醫院。3月4日住院后，醫生診斷他為突發性膽囊穿孔，病情較重，于3月6日為他進行了膽囊切除手術。沒來得及在法國游玩，杜先生就在3月15日身體稍有恢復后提前回國。
由于法國消費水平較高，各種醫藥費加起來，杜先生共花費20267.47歐元，折合人民幣189000元左右。“幸虧出國前買了保險，最高賠償額可到16萬元，要不然個人壓力太大了。”杜先生心想。可是保險公司的工作人員卻說，保單背面有一條，“若被保險人于中國境外發生意外傷害事故所致的各項醫療費用，均參照國內當地醫療機構同等診療標準進行給付”。理賠部經理進一步解釋，杜先生所患疾病在國內三甲醫院治療只需1萬多元，按規定他們只能賠這么多。不過趙經理也透露，公司推出這個險種以來，還是第一次遇到像杜先生這種情況。以前的發生金額都比較小，沒有任何糾紛。他們會進一步和杜先生協商，盡量滿足他的意愿。
北京盈科律師事務所任建濤律師說，保險合同由雙方簽訂，里面的條款自然有其效力。但對于這種限制了消費者責任的“格式條款”，保險公司有義務在杜先生購買保險時就提醒他注意。
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