一個初始注冊資本僅50萬元的小企業，現在竟可以將遙遠的上市夢想變成觸手可及，董事長黃松不能不感激“信用貸款”在企業發展中的裂變作用。
打通“任督二脈”
只憑一紙信用報告，無需擔保物，就能輕松獲得貸款。很多中小企業的夢寐以求，在中關村(6.36,0.00,0.00%)，成了現實。
中關村的中小企業，何以如此幸運？
這要歸功于一次“實驗”。2007年，中關村管委、人民銀行營管部、北京銀監局聯手推出一項名為“信貸快車”的中關村企業信用貸款試點。試點的目的，就是試圖通過“建立信用檔案—開展信用評級—發放信用貸款”的新路，緩解中小企業融資難。
不過，“實驗”能否取得成功，關鍵看“任督二脈”能否打通，即如何讓處于上述鏈條中重要一環的“開展信用評級”———信用評級機構給企業出具的信用報告，能被銀行采納。
“評級方法和理念的溝通與交流、業務操作中的相互協作與配合、堅持職業立場與執業原則等，是評級公司的評級報告能否被銀行采納的關鍵。”北京君維誠信用評估有限公司總經理沈軍告訴記者，信用評級在中國是一個新興行業，行業總體市場地位不高，在面對金融機構和被評主體的強勢壓力時，一些評級機構往往為了業務收益而犧牲自身的職業立場與執業原則。“我們也面臨過不少壓力，由于堅持執業原則，每年放棄的業務量約占年業務量的5%左右，而且這一狀況還有加劇趨勢。但職業堅守最終還是贏得了許多金融機構、被評企業的尊重，也贏回了他們的重新選擇。”
靠著一些評級機構地努力，僅2007年9月1日至2008年11月6日間，中關村就有39家企業獲得了50筆共計3.17億元信用貸款，平均每月新增2400萬元。合作信用評級機構中，4家評級機構的報告被銀行采納，其中君維誠23份、大公國際17份、北京資信7份、聯合資信3份。
信用的價值2008年，帶著企業法人代表等人的征信報告，將信將疑的華油惠博普，從商業銀行順利獲得了信用貸款。“看到自己的征信報告變成貸款，我真的感到了信用對企業和個人的重要。”財務總監鄭玲表示。
更讓鄭玲難以置信的是，到了2010年，華油惠博普的信用貸款額度已由最初的1000萬元增至3000萬元；貸款利率也由基準利率上浮10%降為上浮5%；提供服務的商業銀行，更是由一家變為兩家；華油惠博普的資產總額，更是從2004年（使用信用貸款前）的1244萬元增至2009年的26613.94萬元，利潤總額也從458萬元提升至4352.62萬元。
發展迅猛的當然不僅僅是華油惠博普。北京旋極信息技術公司財務總監黃海濤同樣從信用貸款中嘗到了甜頭。她向銀行申請信用貸款，僅5天，就拿到了200萬元貸款。如此短時間申貸成功，不僅創下了中關村企業信用貸款最短放貸周期記錄，而且也讓黃女士感慨良多：“沒想到信用貸款這么好，我們做了好幾年擔保貸款，哪次也沒這么快過。”
信用貸款試點取得成功，使園區內越來越多的中小企業“化蛹為蝶”，快速成長。而中關村科技園區也從2009年1月1日開始，在四家試點銀行基礎上新增了兩家試點銀行；同時，調整了信用貸款試點企業門檻，由年銷售收入1億元以下（含）調整至年銷售收入2億元以下（含）；同時，將百家創新型試點企業全部納入信用貸款試點企業。這些調整，使得信用貸款在中關村科技園區的發展呈全面鋪開之勢。
意義深遠的“實驗”
“信用貸款試點的推出，不能簡單理解為滿足無擔保、無抵押企業的融資需求，而是致力于為有信用企業提供綠色貸款通道。”央行營管部有關官員在評價中關村信用貸款試點的作用和意義時表示，中關村信用貸款試點，具有如下三個突出的特點：一是凸顯了企業的信用價值，突出了信用產品在商業銀行信貸決策和風險管理中的作用；二是建立了企業信用的激勵和約束機制，提高了有信用企業的融資效率；三是進一步優化了中關村科技園區內的信用環境，推動了園區內的信用體系建設。
中關村科技園區有關負責人表示，信用貸款的“實驗”，不僅為園區內有信用的中小企業提供了一條融資新渠道，還使那些從信用體系建設中得到實惠的園區企業的利益選擇傾向發生了顯著改變。重視信用價值，防范信用風險正成為這些企業利益選擇的重要范疇。他說，目前中關村信用促進會成員1600多家，使用信用報告及征信報告已達4000多份，這在一定程度上反映出園區企業的信用意識不斷增強。
“由于信用貸款試點工作運行狀況良好，中關村科技園區內企業購買中介服務產品的總量正在大幅攀升。”沈軍告訴記者，現在，參與園區金融服務的金融機構迅速增加，金融機構服務質量明顯提升，園區內企業享受的融資便利大為提升。“由于金融服務的市場供給增長較快，反過來又進一步促進了園區企業信用意識的提高，評級機構也因此擁有了更廣闊的市場需求和發展空間。”
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